Bunga BCA Paylater vs Livin’ PayLater Mandiri, Dimana Paling Murah

Bunga Livin PayLater lebih rendah dari BCA Paylater. Namun, BCA lebih banyak promo dibandingkan Livin.

BCA dan Bank Mandiri meluncurkan layanan BNPL - Buy Now Paylater. BCA dengan layanan BCA Paylater, sementara Mandiri dengan Livin’ Paylater.

Kita mengulas perbandingan bunga dan fitur di keduanya. Mana yang lebih baik?

Ringkasan BCA Paylater vs Livin PayLater Mandiri

BCA dan Livin Paylater punya keunggulan yang sama dalam hal proses yang mudah, cepat, cukup KTP, tanpa slip gaji.

Keduanya juga mewajibkan pembayaran via autodebit. Jadi nasabah wajib menyiapkan dana di di rekening masing - masing bank untuk pembayaran.

Perbedaan keduanya adalah soal bunga dengana Livin lebih baik karena menawarkan bunga 0% dan bunga normal di 1.5% per bulan, sementara bunga BCA Paylater adalah 2% per bulan dan tidak ada bunga 0%.

Apa itu BCA PayLater

BCA PayLater adalah fasilitas kredit yang dapat digunakan sebagai alternatif solusi pembayaran oleh nasabah untuk menunda atau mencicil pembayaran atas suatu transaksi dengan tujuan konsumtif. Paylater BCA dapat digunakan untuk transaksi QRIS.

Tidak mau ketinggalan, BCA meluncurkan pinjaman online, yaitu BCA PayLater. Jenis pinjaman tanpa agunan ini menawarkan sejumlah keuntungan, seperti bunga rendah, proses pengajuan online dan limit besar.

Namun, pengalaman kami mengajukan BCA PayLater menunjukkan bahwa banyak kekurangan yang patut jadi perhatian sebelum mengajukan pinjaman ini, yaitu ketatnya persyaratan, wajib punya tabungan di BCA dan sejumlah biaya diluar bunga.

Kelebihan BCA PayLater

Sejumlah kelebihan dari fasilitas BCA Paylater adalah sebagai berikut:

1. Pinjaman Tanpa Jaminan

BCA Paylater adalah jenis kredit yang tidak membutuhkan jaminan. Peminjam cukup mengajukan pinjaman dan jika disetujui bisa langsung menggunakan kredit ini.

2. Bunga Rendah dibandingkan Pinjaman Online

Suku bunga BCA Paylater sampai dengan 2% flat per bulannya.

Bunga BCA Paylater lebih rendah dibandingkan bunga pinjaman online. Hal ini karena BCA Paylater adalah produk bank BCA yang dikenal punya bunga lebih bersaing dibandingkan pinjol.

3. Mudah Transaksi Cukup dengan QRIS

BCA Paylater sangat praktis digunakan dengan fitur pembayaran QRIS. Kalau dulu, cicilan kartu kredit hanya bisa dilakukan dengan merchant yang punya mesin EDC, maka sekarang pembayaran dengan BCA Paylater bisa dilakukan di semua merchant yang punya fasilitas QRIS.

4. Limit Besar Rp 20 juta

Limit kredit hingga Rp 20.000.000,00 dengan mekanisme revolving.

5. Tenor Pembayaran 12 bulan

Pilihan pembayaran berupa bayar nanti (pembayaran penuh) atau cicilan dengan tenor 3, 6, atau 12 bulan dengan suku bunga sampai dengan 2% flat per bulannya.

6. Pengajuan Online dari my BCA

Pengajuan fasilitas dilakukan melalui aplikasi myBCA.

Kekurangan BCA Paylater

Meskipun banyak kelebihannya, fitur BCA ini juga banyak kelemahannya yang perlu jadi perhatian, yaitu:

1. Sulit Disetujui dan Banyak Syaratnya

Pinjaman di BCA terkenal sulit disetujui. Ada banyak persyaratan yang harus dipenuhi untuk bisa mendapatkan pinjaman dari BCA

2. Wajib Punya Rekening Tabungan di BCA

Pengajuan BCA Paylater hanya bisa dilakukan lewat aplikasi myBCA. Itu artinya, nasabah harus punya rekening tabungan di BCA terlebih dahulu, baru bisa mengajukan BCA Paylater.

Mereka yang tidak punya rekening tabungan di BCA tidak bisa mengajukan BCA PayLater.

3. Wajib Punya Catatan Kredit Bagus di BI Checking SLIK OJK

Pengajuan di BCA PayLater harus punya catatan kredit yang bersih dan bagus di SLIK OJK atau BI Checking.

4. Wajib Pembayaran Auto Debit BCA

Pembayaran tagihan mandatory melalui autodebet rekening BCA.

5. Berbagai Biaya Pinjaman

Meskipun bunganya rendah, BCA PayLater membebankan sejumlah biaya, yaitu:

• Denda keterlambatan : 3% dari total tagihan
• Biaya pembatalan transaksi cicilan : Rp100.000,-/transaksi yang dibatalkan
• Biaya materai atas pembayaran tagihan : Rp10.000,- untuk pembayaran tagihan lebih dari Rp5.000.000,-

Apa itu Livin PayLater Mandiri

Livin Paylater adalah fasilitas pinjaman yang diberikan oleh Bank Mandiri untuk pembayaran transaksi QR di seluruh merchant dengan konsep beli sekarang dan bayar nanti dalam 1, 3, 6, 9 atau 12 bulan.

Pengajuan Livin’ Paylater dilakukan secara online melalui aplikasi Livin’ by Mandiri. Pengajuan Livin’ Paylater akan dikirimkan notifikasi pada aplikasi Livin’ by Mandiri dan email yang terdaftar

1. Menerima notifikasi paylater
2. Pilih Paylater lalu Aktifkan Sekarang melalui halaman beranda
3. Atau lihat penawaran yang berada pada menu promo, pilih Lihat Penawaran
4. Pilih Ajukan Sekarang
5. Baca syarat dan ketentuan kemudian pilih Saya Setuju
6. Isi data diri kemudian pilih Lanjutkan
7. Isi Data Pekerjaan kemudian pilih Lanjutkan
8. Isi data Keluarga Tidak Serumah kemudian pilih Lanjutkan
9. Pilih Rekening Pembayaran kemudian pilih Lanjutkan
10. Konfirmasi data kemudian pilih Kirim Data Pengajuan
11. Verifikasi Wajah lalu pilih Ambil Selfie
12. Masukkan PIN Livin'
13. Pengajuan Livin' Paylater sedang diproses
14. Notifikasi pengajuan Livin' Paylater Disetujui
15. Pengajuan Livin' Paylater Disetujui

Syarat dan Ketentuan

• Warga Negara Indonesia
• Nasabah Individu yang memiliki rekening aktif di Bank Mandiri
• Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 59 tahun
• Memiliki NIK yang sudah e-KTP

Limit Plafon Livin’ Paylater adalah Maksimum limit hingga Rp 20 juta.

Bunga dan Biaya Denda Keterlambatan Livin PayLater

• Bunga pinjaman mulai dari 0% (tenor 1 & 3 bulan) dan mulai dari 1.5% flat per bulan (tenor > 3 bulan)
• Biaya admin mulai 0,25% per transaksi
• Biaya denda keterlambatan mulai dari 4% per bulan dari tagihan tertunggak. Jika terlambat dan tidak tersedia dana untuk pembayaran di auto debit, maka Anda akan dikenakan denda keterlambatan sebesar 4% dari outstanding dan akun Livin’ Paylater akan di blokir sementara.

Kelebihan Livin Paylater Mandiri

Sejumlah keunggulan dari pinjaman ini adalah:

1. Minimum Transaksi rendah

Dapat digunakan untuk transaksi mulai dari Rp 10 ribu sampai dengan maksimum Rp 20 juta.

2. Tenor PayLater Panjang

Jangka waktu cicilan mulai 1 bulan hingga 12 bulan.

3. Approval Cepat

Persetujuan pengajuan relatif cepat.

4. Penggunaan Mudah dengan QR

Dapat digunakan untuk transaksi QR di seluruh merchant via menu QR bayar melalui aplikasi Livin’ by Mandiri

5. Cara Pembayaran Mudah

Pembayaran tagihan dilakukan dengan cara auto debet sesuai dengan tanggal jatuh tempo transaksi.

6. Limit PayLater Tinggi

Livin memberikan plafon pinjaman mencapai Rp 20 juta. Diata limit pinjaman online buy now paylater.

7. Bunga 0% di Tenor Tertentu

Bunga pinjaman mulai dari 0% (tenor 1 & 3 bulan) dan mulai dari 1.5% flat per bulan (tenor > 3 bulan)

Kekurangan Livin Paylater Mandiri

Namun, pinjaman ini punya sejumlah kelemahan, yaitu:

1. Bayar Wajib Auto Debit

Pembayaran Livin’ Paylater dilakukan dengan cara auto debet sesuai dengan tanggal jatuh tempo transaksi, Anda cukup memastikan ketersediaan dana di rekening.

2. Tidak Bisa Melakukan Pelunasan Lebih Awal

Pelunasan lebih awal paylater saat ini belum bisa dilakukan di aplikasi Livin

3. Banyak Biaya Diluar Bunga Pinjaman

• Bunga pinjaman mulai dari 0% (tenor 1 & 3 bulan) dan mulai dari 1.5% flat per bulan (tenor > 3 bulan)
• Biaya admin mulai 0,25% per transaksi
• Biaya denda keterlambatan mulai dari 4% per bulan dari tagihan tertunggak

4. Tidak Bisa Dicairkan untuk Tarik Dana Tunai

Fasilitas ini hanya untuk membeli barang dengan cicilan. Tidak bisa untuk mencairkan dana tunai.