Review KTA BRiguna BRI (2024) Aman Tidak, Kelebihan Kekurangan

Tertarik ingin pinjam uang di KTA BRI BRIGuna ? Baca ulasan ini.

Kami mengulas pengalaman pinjam dana di KTA BRI BRIGuna dan menuliskan hasil pengalaman tersebut dalam ulasan soal kelebihan kekurangan KTA BRI BRIGuna di artikel ini.

Apa itu KTA BRI BRIGuna

KTA BRIGuna BRI adalah pinjaman tanpa jaminan yang aman izin OJK, bunga murah 1.45% per bulan, tenor 15 tahun, limit sampai 500 juta, tersedia berbagai pilihan jenis KTA sesuai kebutuhan nasabah, proses pengajuan online atau datang ke kantor cabang bank BRI.

Keberadaan KTA di BRI memungkinkan nasabahnya untuk mengajukan pinjaman tanpa perlu mempersiapkan properti atau aset tertentu sebagai jaminan.

Produk kredit tanpa agunan di BRI disebut dengan pinjaman Briguna.

Produk KTA BRI dapat diajukan untuk salah satu kategori berikut ini:

1. Karyawan swasta/BUMN/PNS dengan penghasilan tetap (untuk produk Briguna Karya dan Briguna Umum);
2. Pensiunan (khusus produk Briguna Purna); atau
3. Mahasiswa S2/S3 berpenghasilan tetap (untuk produk Briguna Pendidikan).

Dengan catatan, ketiga kategori nasabah tersebut telah memenuhi kriteria dan persyaratan yang juga akan dijelaskan secara rinci selanjutnya dalam artikel ini.

Apakah KTA BRI Briguna Aman

Pinjaman KTA BRI aman karena dikeluarkan oleh Bank BRI yang punya izin resmi OJK.

Jenis Produk dan Manfaat KTA Briguna BRI

Per tahun 2022 sendiri, BRI menyediakan 4 jenis pinjaman KTA, yang terdiri dari Briguna Karya, Briguna Purna, briguna Umum, dan Briguna Pendidikan.

a. Briguna Karya

Briguna Karya merupakan kredit tanpa agunan BRI dengan limit fleksibel yang diperuntukkan bagi nasabah berpenghasilan tetap. Produk kredit ini bisa menjadi opsi bagi nasabah yang sedang mencari pinjaman BRI tanpa jaminan untuk kepentingan usaha maupun kepentingan personal yang bersifat konsumtif.

b. Briguna Purna

Briguna Purna dapat didefinisikan sebagai kredit tanpa agunan BRI yang diperuntukkan bagi karyawan yang sudah pensiun. Dengan kata lain, pelunasan pinjaman KTA Briguna Purna dibayarkan menggunakan uang pensiun nasabah.

Produk KTA Briguna Purna dapat dimanfaatkan untuk tujuan produktif maupun konsumtif tanpa ada kewajiban pengendapan dana.

c. Briguna Umum

Briguna Umum yaitu kredit tanpa agunan BRI yang diperuntukkan bagi karyawan aktif dengan penghasilan tetap per bulan. Seperti produk sebelumnya, pinjaman KTA BRI Briguna Umum dapat dipergunakan untuk sejumlah keperluan produktif maupun non produktif.

d. Briguna Pendidikan

Briguna Pendidikan adalah kredit tanpa agunan BRI yang ditujukan bagi mahasiswa S2 dan S3 yang memiliki upah atau penghasilan tetap setiap bulannya. Sesuai definisinya, pinjaman KTA BRI Briguna Pendidikan didesain khusus untuk tujuan pendidikan, khususnya keperluan biaya kuliah S2 atau S3.

Perbedaan utama dari keempat produk KTA BRI di atas adalah kriteria nasabah, jenis tujuan penggunaan, dokumen persyaratan, dan spesifikasi fasilitasnya.

Limit dan Tenor Pinjaman KTA

Fitur utama KTA Briguna adalah:

1. Besaran limit kredit/plafon KTA BRI berdasarkan jenisnya:
   1. Briguna Karya: fleksibel sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial nasabah.
   2. Briguna Purna: fleksibel sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial nasabah.
   3. Briguna Umum: fleksibel sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial nasabah.
   4. Briguna Pendidikan: sebesar Uang Kuliah Tunggal (UKT) dengan maksimal sebesar Rp250 juta.
2. Jangka waktu kredit/tenor KTA BRI berdasarkan jenisnya:
   1. Briguna Karya: maksimal hingga 15 tahun dan sudah harus lunas saat nasabah memasuki Masa Persiapan Pensiun (MPP).
   2. Briguna Purna: maksimal 15 tahun dan sudah harus lunas saat nasabah berumur 75 tahun.
   3. Briguna Umum: maksimal 15 tahun dan sudah harus lunas saat nasabah berumur 75 tahun.
   4. Briguna Pendidikan: maksimal 6 tahun untuk S2 dan maksimal 10 tahun untuk S3.
3. Perlindungan asuransi jiwa tanpa medical check-up sampai dengan Rp 500 juta.

Suku Bunga KTA BRIGuna BRI

Suku bunga KTA BRI: mulai dari 1.45% per bulan, ditentukan berdasarkan tenor, plafon, profil risiko nasabah, dan ketentuan lain dari BRI.

Beberapa biaya yang dibebankan dalam pemberian kredit KTA BRI adalah:

1. Biaya provisi sebesar 1.5% dari jumlah pinjaman.
2. Biaya administrasi sebesar Rp100.000,-.
3. Denda keterlambatan sesuai ketentuan BRI.
4. Biaya penalti atas pelunasan maju sesuai ketentuan BRI.
5. Biaya asuransi sesuai ketentuan asuransi.

Syarat dan Ketentuan Pengajuan

Pinjaman KTA BRI untuk karyawan maupun pensiunan dapat didapatkan oleh seluruh nasabah yang eligible. Adapun syarat pinjaman KTA BRI untuk karyawan swasta/BUMN/PNS, baik payroll maupun non payroll, serta pensiunan dapat berbeda-beda tergantung kepada jenis KTA yang dipilih.

Di bawah ini adalah syarat KTA BRI yang berisi kriteria serta dokumen apa saja diperlukan ketika proses pengajuan.

Di bawah ini adalah kriteria umum nasabah yang harus dipenuhi berdasarkan jenis KTA BRI yang dipilih:

1. Kriteria pemohon Briguna Karya:
   1. WNI;
   2. Berusia minimal 21 tahun;
   3. Merupakan karyawan aktif swasta/BUMN/PNS;
   4. Mempunyai penghasilan tetap;
   5. Kredit sudah harus lunas saat nasabah memasuki Masa Persiapan Pensiun (MPP);
   6. Memiliki rekening di BRI.
2. Kriteria pemohon Briguna Purna:
   1. WNI;
   2. Merupakan pensiunan yang menerima uang pensiun;
   3. Berusia maksimal 75 tahun saat kredit lunas;
   4. Memiliki rekening di BRI.
3. Kriteria pemohon Briguna Umum:
   1. WNI;
   2. Berusia minimal 21 tahun;
   3. Pengajuan dilakukan paling lambat 12 bulan sebelum nasabah pensiun;
   4. Merupakan karyawan aktif berpenghasilan tetap;
   5. Berusia maksimal 75 tahun saat kredit lunas;
   6. Memiliki rekening di BRI.
4. Kriteria pemohon Briguna Pendidikan:
   1. WNI;
   2. Berusia minimal 21 tahun;
   3. Mempunyai upah/penghasilan tetap;
   4. Nasabah adalah mahasiswa yang sedang/akan melanjutkan studi S2 atau S3;
   5. Memenuhi Indeks Prestasi Kumulatif (IPK) minimal sesuai ketentuan BRI;
   6. Memiliki rekening di BRI.

Dokumen Persyaratan

Setelah kriteria pemohon telah terpenuhi, berikut ini adalah dokumen persyaratan yang harus dilengkapi saat mengajukan KTA Briguna BRI:

1. Dokumen persyaratan Briguna Karya:
   1. Formulir aplikasi;
   2. Fotokopi KTP;
   3. Fotokopi Kartu Keluarga;
   4. Fotokopi NPWP;
   5. Pas foto suami/istri (bagi yang sudah menikah);
   6. Fotokopi buku tabungan BRI minimal 3 bulan terakhir;
   7. SK Pengangkapan Pertama asli, SK Terakhir asli, dan slip gaji asli;
   8. Surat Rekomendasi dari atasan.
2. Dokumen persyaratan Briguna Purna:
   1. Formulir aplikasi;
   2. Fotokopi KTP;
   3. Fotokopi Kartu Keluarga;
   4. Fotokopi NPWP;
   5. Pas foto suami/istri (bagi yang sudah menikah);
   6. Fotokopi buku tabungan BRI minimal 3 bulan terakhir;
   7. SK Pensiun asli, Daftar Pembayaran Pensiun (Daspem), Kartu Registrasi Induk Pensiun (KARIP), dan Buku Pensiun.
3. Dokumen persyaratan Briguna Umum:
   1. Formulir aplikasi;
   2. Fotokopi KTP;
   3. Fotokopi Kartu Keluarga;
   4. Fotokopi NPWP;
   5. Pas pas foto suami/istri (bagi yang sudah menikah);
   6. Fotokopi buku tabungan BRI minimal 3 bulan terakhir;
   7. SK Pengangkatan Pertama asli, SK Terakhir asli;
   8. Surat Rekomendasi dari atasan.
4. Dokumen persyaratan Briguna Pendidikan:
   1. Formulir aplikasi;
   2. Fotokopi identitas diri, seperti KTP dan Kartu Keluarga;
   3. Transkrip nilai;
   4. Surat Rekomendasi dari Perguruan Tinggi;
   5. Fotokopi buku tabungan BRI; dan
   6. Dokumen tambahan lain untuk beberapa kondisi, misalnya Surat Keterangan Penghasilan atau dokumen lain terkait pekerjaan dan sebagainya.

Cara Mengajukan Online

Pengajuan KTA BRI untuk nasabah nonpayroll, nasabah payroll, maupun nasabah pensiunan dilakukan berdasarkan prosedur yang kurang lebih sama. Dua cara yang dapat ditempuh nasabah untuk mengajukan KTA BRI, yaitu pengajuan secara online melalui e-Form BRI atau secara langsung melalui kantor cabang BRI terdekat.

Perlu dicatat bahwa pada pengajuan via online melalui e-Form BRI, nasabah kemungkinan tetap perlu mendatangi kantor cabang BRI secara langsung untuk keperluan prosedural yang dibutuhkan oleh BRI.

Pengajuan KTA BRI via online dilakukan melalui situs e-Form BRI, dengan tahapan sebagai berikut:

1. Kunjungi situs pengajuan Briguna pada website e-Form BRI atau ketuk di sini;
2. Lengkapi formulir aplikasi, yang secara umum memuat informasi tentang:
   1. Data pribadi;
   2. Data instansi/perusahaan;
   3. Data pekerjaan dan penghasilan pemohon;
   4. Data pinjaman di bank lain (jika ada);
   5. Detail pengajuan, yang meliputi: jenis pinjaman, tujuan penggunaan, jumlah pinjaman, tenor, kantor cabang yang dipilih, dan kepemilikan rekening simpanan;
3. Setelah mengisi formulir dengan benar, lengkap dan dapat dipertanggungjawabkan, tekan opsi “Kirim Pengajuan”;
4. Petugas BRI akan menghubungi Anda untuk verifikasi pengajuan atau prosedur selanjutnya apabila dibutuhkan;
5. Konfirmasi status pengajuan akan diinformasikan apabila aplikasi pengajuan selesai diproses;
6. Dana akan dicairkan ke rekening nasabah apabila pengajuan disetujui dan nasabah telah menandatangani perjanjian kredit.

Cara Mengajukan Datang ke Kantor Cabang

Di bawah ini adalah prosedur umum ketika mengajukan KTA BRI melalui kantor cabang BRI:

1. Mendatangi kantor cabang BRI terdekat dengan membawa seluruh dokumen persyaratan;
2. Mengisi formulir aplikasi pengajuan KTA BRI dengan data dan informasi yang benar dan lengkap;
3. Menyerahkan formulir aplikasi beserta kelengkapan dokumen persyaratan kepada petugas BRI;
4. Menyelesaikan proses pengajuan selanjutnya apabila dibutuhkan sesuai dengan arahan dari petugas BRI;
5. Jika rangkaian proses pengajuan KTA BRI sudah selesai, nasabah tinggal menunggu konfirmasi status pengajuan yang akan diberitahukan oleh bank;
6. KTA BRI akan dicairkan apabila pengajuan disetujui dan nasabah telah menandatangani kontrak perjanjian kredit.

Berapa lama proses pencairan

Pencairan dana pinjaman KTA Briguna di BRI dilakukan paling cepat 3 - 7 hari kerja dan maksimal 14 hari kerja. Lama proses pencairan tergantung kelengkapan dokumen persyaratan dan proses analisis profil risiko nasabah oleh bank.

Jadi, untuk mendapatkan informasi pasti terkait lama proses pencairan KTA BRI, nasabah sebaiknya menanyakannya langsung kepada petugas BRI tempat nasabah mengajukan KTA Briguna.

Simulasi Cicilan melalui Situs Resmi BRI

Nasabah dapat melakukan simulasi KTA BRI Briguna dengan dua cara, yaitu melalui situs resmi BRI dan melalui situs e-Form BRI.

Perhitungan simulasi KTA pada situs resmi BRI berfungsi untuk menghitung estimasi estimasi angsuran per bulan.

Meskipun pada halaman utamanya terdapat tiga pilihan simulasi produk KTA BRI (Briguna Umum/Briguna Karya/Briguna Purna), akan tetapi ketika dioperasikan, simulasi hanya akan memunculkan keterangan produk Briguna Karya dan Briguna Purna saja.

Tata cara melakukan simulasi KTA BRI melalui situs resmi BRI:

1. Kunjungi laman simulasi BRI, atau ketuk di sini;
2. Pilih jenis produk KTA Briguna, lalu tekan tombol “OK”;
3. Apabila Anda memilih Briguna (Umum), yang akan muncul adalah simulasi untuk membandingkan Briguna Karya dan Briguna Purna sekaligus:
4. Lengkapi semua informasi yang diminta, kemudian tekan opsi “Hitung”;
5. Hasil perhitungan simulasi akan ditampilkan

Simulasi e-Form BRI memiliki dua fungsi, yaitu untuk menghitung 

• estimasi plafon dan
• estimasi besaran angsuran.

Di bawah ini adalah tata cara melakukan simulasi plafon KTA BRI pada situs e-Form BRI:

1. Kunjungi situs simulasi Briguna pada eForm BRI atau cukup klik di sini;
2. Tap kotak jenis simulasi, lalu pilih jenis “SIMULASI PLAFOND”;
3. Lengkapi semua informasi yang diminta, mencakup:
   1. Gaji tetap;
   2. Potongan rutin bulanan;
   3. Angsuran utang lainnya (jika ada);
   4. Gaji bersih (tidak perlu diisi karen akan dikalkulasikan secara otomatis);
   5. Status peminjam (pegawai payroll di BRI/pegawai payroll non BRI/pensiunan). Status peminjam ini nantinya akan mempengaruhi estimasi besaran maksimum plafon yang dapat diterima.
   6. Berikut adalah ringkasan perbedaannya:
      1. Peminjam berstatus Pegawai Payroll di BRI dapat memperoleh maksimal plafon sekitar 6,67% lebih besar dibandingkan dengan Pegawai Payroll non BRI;
      2. Peminjam dengan status Pensiunan dapat memperoleh maksimal plafon 12,5% lebih besar dibandingkan Pegawai Payroll non BRI, atau sekitar 6,25% lebih besar dibandingkan Pegawai Payroll di BRI.
   7. Tenor;
   8. Suku bunga (% efektif per tahun).
4. Jika sudah mengisi seluruh informasi yang diperlukan, ketuk opsi “Hitung” untuk memperoleh estimasi maksimal plafon;
5. Nantinya besaran estimasi plafon akan ditunjukkan oleh tampilan seperti di bawah ini:
   1. Apabila nasabah merupakan pegawai payroll non BRI (asumsi bunga 18% efektif per tahun):
   2. Apabila nasabah merupakan pegawai payroll di BRI (asumsi bunga 18% efektif per tahun):
   3. Apabila nasabah merupakan pensiunan (asumsi bunga 18% efektif per tahun):

Sementara itu, berikut ini adalah tata cara melakukan simulasi angsuran KTA BRI yang dihitung pada situs e-Form BRI:

1. Kunjungi situs simulasi Briguna pada situs e-Form BRI atau cukup klik di sini;
2. Ketuk kolom jenis simulasi, lalu pilih opsi “SIMULASI ANGSURAN”;
3. Masukkan seluruh informasi yang diperlukan untuk menghitung estimasi angsuran, yang terdiri dari:
   1. Maksimum plafon;
   2. Jangka waktu; dan
   3. Suku bunga (% efektif per tahun).
4. Ketuk opsi “Hitung” untuk mengetahui besaran estimasi angsuran yang akan dibayarkan nantinya.

Atas beberapa alasan, seperti pilihan fitur dan kemudahan penggunaan, simulasi KTA BRI pada situs e-Form BRI merupakan pilihan yang lebih direkomendasikan.

Kelebihan dan Kekurangan KTA BRI BRIguna

Layanan Pelanggan, Call Center Informasi KTA BRI Lebih Lanjut

1. Mendatangi kantor cabang BRI terdekat dan menyampaikan pertanyaan/kendala kepada petugas BRI;
2. Menghubungi dan menyampaikan pertanyaan/kendala kepada tenaga pemasar/sales BRI;
3. Menyampaikan detail pertanyaan/kendala kepada pusat bantuan BRI melalui formulir website di sini;
4. Jika pertanyaan berhubungan dengan produk BRI atau informasi lainnya, nasabah dapat menghubungi WhatsApp Sabrina dengan memanfaatkan fitur layanan chat otomatis maupun live chat;
5. Menghubungi dan menyampaikan pertanyaan/kendala kepada contact center BRI melalui panggilan telepon dengan nomor panggilan 14017/1500017;
6. Menyampaikan pertanyaan/kendala melalui surel dengan alamat e-mail: [email protected]; atau
7. Menyampaikan pertanyaan/kendala melalui media sosial, antara lain: Twitter resmi BRI; Instagram resmi BRI; Facebook resmi BRI.

Cara Top Up dan Menaikkan Limit KTA BRI Briguna

Permohonan kenaikkan limit KTA BRI sekarang bisa dilakukan. Namun, pengguna wajib paham sejumlah kriteria agar pengajuan kenaikan limit disetujui.

Pengajuan naik limit harus dilakukan oleh konsumen dan BRI Briguna biasanya mensyaratkan kenaikan limit jika masa keanggotaan paling tidak sudah 6 bulan. Konsumen yang baru akan sulit mendapatkan kenaikkan limit.

Jumlah kenaikan paling tinggi 100% dari limit sebelumnya. Besarnya kenaikkan tergantung banyak faktor.

Catatan pembayaran tagihan menjadi faktor penting yang dilihat oleh BRI. Konsumen yang menunggak tagihan dan sering telat membayar, permohonannya akan sulit disetujui.

Cara Menutup KTA BRI

• Cek sisa tagihan yang masih menunggak
• Lunasi sisa pinjaman sampai lunas
• Hubungi call center BRI untuk melakukan penutupan fasilitas pinjaman di BRI
• Cek apakah pinjaman sudah lunas
• Minta surat pelunasan atau bukti di aplikasi untuk menunjukkan bahwa akun sudah ditutup