Koperasi Simpan Pinjam Tanpa Jaminan Tanpa Survey Terbaik (2024)

Kebutuhan akan pinjaman tanpa jaminan bisa dilayani oleh koperasi. Koperasi bisa menyediakan kredit yang cocok buat modal usaha.

Untuk mencari tahu, kami melakukan survei ke beberapa koperasi simpan pinjam yang bisa memberikan kredit tanpa jaminan untuk modal usaha.

Hasilnya kami rangkum dalam tulisan ini soal cara dan daftar pinjaman koperasi terbaik.

Apa itu Pinjaman Koperasi Tanpa Survey

Melansir Pendidikanpedia, Koperasi adalah badan hukum yang didirikan oleh orang perseorangan atau badan hukum Koperasi, dengan pemisahan kekayaan para anggotanya sebagai modal untuk menjalankan usaha, yang memenuhi aspirasi dan kebutuhan bersama di bidang ekonomi, sosial, dan budaya sesuai dengan nilai dan prinsip Koperasi.

Koperasi menjalankan fungsinya berdasar atas asas kekeluargaan, dengan tujuan meningkatkan kesejahteraan anggota pada khususnya dan masyarakat pada umumnya.

Syarat pendirian Koperasi adalah didirikan oleh paling sedikit 20 (dua puluh) orang perseorangan dengan memisahkan sebagian kekayaan pendiri atau anggota sebagai modal awal Koperasi.

Salah satu fitur di koperasi simpan pinjam adalah memberikan kredit tanpa agunan. Jenis kredit yang banyak dibutuhkan oleh pengusaha untuk modal usaha.

Daftar Pinjaman Koperasi Tanpa Jaminan

Berikut daftar tempat peminjaman koperasi untuk modal usaha atau kebutuhan lain, yaitu:

1. KreditQ - Koperasi Online Tanpa Jaminan

KreditQ adalah pinjaman koperasi tanpa jaminan dari Koperasi Simpan Pinjam yang cara mengajukannya bisa melalui smartphone.

KreditQ merupakan aplikasi pinjaman online milik Koperasi Simpan-Pinjam Sahabat Mitra Sejati (KSP–SMS) yang mulai beroperasi pada tahun 2009 dan didukung Bank Sampoerna dan Sampoerna Strategic Group.

Koperasi ini memiliki kantor yang beralamat di Gedung Sampoerna Strategic Square Lantai 17, North Tower, Jalan Jendral Sudirman Kav 45-46, Jakarta 12930.

Secara legalitas, Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Sahabat Mitra Sejati, berkedudukan di Jakarta, merupakan Koperasi pinjaman dengan izin nasional yang didirikan berdasarkan akta pendirian yang telah dibuat dan disahkan oleh Menteri Negara Koperasi Usaha Kecil dan Menengah Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No.307/BH/MENEG.I/IX/2003 pada tanggal 30 September 2003.

Dalam aplikasi, KreditQ menawarkan dua jenis pinjaman pribadi dengan koperasi, pinjaman uang tunai tanpa jaminan di koperasi, yaitu:

• Dana Talangan. Plafon Rp 1.000.000 tenor 15 hari dan 30 hari.
• Plafon Rp 100.000.000 tenor 3 bulan s.d. 6 bulan.

Pinjaman dana talangan pribadi di KreditQ dilakukan lewat aplikasi yang diunduh di Google Playstore. Tidak bisa mengajukan pinjaman lewat situs atau website.

KreditQ menetapkan sejumlah persyaratan dalam pengajuan pinjaman, yang calon peminjam sebaiknya memastikan bisa memenuhi untuk menghindari penolakan pengajuan pinjaman.

Syarat pinjam uang di koperasi simpan pinjam. Persyaratan pinjaman dana koperasi tanpa jaminan adalah:

• Warga negara Indonesia
• Usia minimum: Usia 21 tahun atau 18 tahun sudah menikah dan Usia maksimum: Usia 55 tahun saat pinjaman jatuh tempo
• Memiliki e-KTP dan NPWP
• Usia kerja adalah minimal 6 bulan (catatan: jika status karyawan masih kontrak maka wajib terdapat informasi kontrak kerjanya berakhir)
• Slip Gaji karyawan, atau Surat Keterangan Usaha (SKU) wirausahawan
• Penghasilan minimum per bulan: Rp 2.500.000 (nett/take home pay)
• Menggunakan HP smartphone android
• Status tempat tinggal milik sendiri, orang tua, keluarga. Jika tempat tinggal pemohon berbeda dengan alamat KTP, diperbolehkan. Untuk status rumah sewa bulanan diperbolehkan jika lama tinggal sudah lebih dari 1 tahun.
• Jenis usaha yang dilarang adalah usaha yang ilegal, dan tidak sesuai dengan ketentuan perundangan yang berlaku di Indonesia.

2. Koperasi Namastra

KSP dari Namastra menyediakan tiga jenis pinjaman tanpa jaminan, yaitu

1. NamaKMS, yaitu pinjaman bagi anggota wanita Koperasi Namastra untuk modal usaha.
2. Komersil, yaitu pinjaman modal untuk pengguna umum.
3. NamaKarya, yaitu pinjaman untuk pegawai atau karyawan perusahaan mitra Namastra.

2. Koperasi SIGAP Prima Astrea

Pinjaman di Koperasi SIGAP Prima Astrea ditujukan untuk para karyawan dan security perusahaan SIGAP Prima Astrea. Layanan koperasi ini dibuat agar dapat diakses melalui media digital.

Para anggota koperasi bisa mengajukan pinjaman melalui aplikasi Koperasi SIGAP.

Di dalam aplikasi tersebut, pengguna dapat melakukan beberapa hal. Mulai dari mengajukan pinjaman, cek info anggota, cek simpanan, cek pinjaman, sampai membeli barang barang dari koperasi.

3. Koperasi Swadharma

Koperasi Swadharma dijamin langsung oleh Bank Negara Indonesia (BNI).

Pinjaman tanpa agunan di koperasi ini hanya dapat dinikmati oleh pegawai BNI. Calon debitur yang bukan karyawan atau pensiunan BNI tidak bisa memakainya.

Untuk pinjaman reguler maksimal plafon sebesar Rp. 100 juta dengan tenor 1 sampai 120 bulan dan bunga 17% per tahun.

Sedangkan pinjaman insidentil maksimal plafon menyesuaikan kebutuhan dengan tenor 1 sampai 120 bulan dan bunga 15% per tahun.

4. Dolphin Dana

Koperasi Dolphin Dana menawarkan ke anggota koperasi pinjaman tanpa jaminan apa pun untuk mendapatkan uang tunai sebesar Rp. 10 juta.

Dengan maksimal plafon Rp. 10 juta, tenor pinjaman mulai dari 3 bulan sampai 12 bulan dengan bunga 14% per tahun dan biaya 1 hingga 15%.

Cara Pinjam Uang Pribadi di Koperasi Tanpa Jaminan

Langkah - langkah mudah untuk mengajukan kredit di Koperasi Simpan Pinjam adalah:

1. Tentukan Koperasi

Kita harus terdaftar sebagai anggota koperasi terlebih dahulu. Kriteria yang bisa digunakan adalah:

1. pastikan koperasi yang dipilih memang KSP alias koperasi simpan pinjam. Karena jika bukan KSP, bisa saja koperasi tersebut tidak menyediakan layanan peminjaman dana.
2. pilih KSP primer lantaran KSP sekunder tidak bisa memberikan dana atas nama perorangan.
3. Pastikan koperasi sudah terdaftar di Kementerian Koperasi dan Usaha Kecil Menengah RI, serta mempunyai izin.

2. Memenuhi Syarat Menjadi Anggota Koperasi

Penting soal syarat sebagai anggota koperasi. Pasalnya kita tidak bisa mengajukan pinjaman apabila syarat sebagai anggota tidak terpenuhi.

Syarat menjadi anggota koperasi adalah:

• warga negara Indonesia,
• memahami keanggotaan KSP bersifat perorangan,
• membayar simpanan wajib dan pokok,
• menyetujui syarat dan ketentuan yang berlaku dalam koperasi.

3. Mengajukan Pinjaman

Tata cara mengajukan pinjaman di koperasi adalah:

• Serahkan semua berkas persyaratan pinjaman dana ke koperasi tersebut.
• Ajukan proposal pinjaman dana. Jelaskan alasan-alasan meminjam dana, untuk kebutuhan atau keperluan apa.
• Proposal tersebut kemudian akan diperiksa oleh pengurus koperasi.
• Jika disetujui, pencairan dana akan disesuaikan dengan kesepakatan yang sudah ada dalam akad pinjaman koperasi.
• Menyetujui kontrak mengenai bagi hasil dan cicilan yang harus dibayar per bulan.

Kelebihan Pinjaman Tanpa Jaminan di Koperasi

1. Prosesnya mudah dan cepat. Syaratnya relatif gampang dibandingkan pinjaman KTA ke bank
2. Tanpa jaminan. Di beberapa koperasi disediakan kredit tanpa agunan.
3. Anggota koperasi bisa menikmati sisa hasil usaha yang bisa digunakan untuk mengurangi bunga pinjaman.

Kelemahan Pinjaman Tanpa Jaminan di Koperasi

1. Harus menjadi anggota koperasi terlebih dahulu untuk bisa mengajukan pinjaman di koperasi
2. Simpanan wajib dan simpanan pokok adalah syarat untuk menjadi anggota koperasi. Sayangnya, kedua simpanan tersebut tidak bisa kita ambil sewaktu-waktu. Kita hanya bisa mengambil simpanan wajib jika keluar dari keanggotaan koperasi.
3. Prosesnya belum online. Harus datang ke kantor cabang koperasi untuk mengajukan pinjaman
4. Asas kekeluargaan dalam koperasi menjadi potensi konflik karena rentan konflik kepentingan atau penyalahgunaan.
5. Koperasi rentan perselisihan saat rapat anggota, sehingga menyebabkan SHU tidak tentu dan pembagiannya pun tidak pasti.
6. Plafon pinjaman yang terbatas jika meminjam tanpa jaminan. Sedangkan untuk pinjaman dana di atas Rp50 juta, koperasi membutuhkan adanya jaminan.

Tanya Jawab