Pinjaman Bank BTN untuk Renovasi Rumah | Simulasi Kredit

Kredit renovasi rumah adalah solusi pembiayaan dari bank bagi penghuni rumah yang butuh melakukan renovasi dengan kondisi dana yang tidak mencukupi. Rumah sebagai hunian maupun investasi tentunya perlu direnovasi baik untuk keperluan perbaikan struktur maupun penataan ulang agar lebih nyaman untuk dihuni. 

Dari perbandingan kredit yang tersedia, kami menemukan dua pilihan jenis kredit untuk renovasi rumah, yaitu: kredit dengan menjaminkan properti rumah, apartemen yang sudah status dimiliki (sertifikat SHM), atau kredit tanpa agunan (KTA) yang tidak membutuhkan jaminan.

Masing - masing punya kelebihan dan kelemahan untuk pembiayaan renovasi rumah. Kredit renovasi rumah dengan jaminan properti memiliki bunga lebih rendah, sedangkan KTA bunganya lebih tinggi meskipun tidak membutuhkan jaminan apapun.

Oleh karena itu, saran kami sebaiknya menghitung estimasi cicilan dengan simulasi kredit renovasi rumah untuk masing - masing jenis kredit sebelum mengajukan pinjaman. Tujuannya untuk menghitung kemampuan pembayaran.

Berikut ini ulasan lebih lengkap dan rekomendasi kredit untuk renovasi rumah beserta cara pengajuannya.

Pilihan Kredit Renovasi Rumah Terbaik

Inilah berbagai rekomendasi kredit renovasi rumah yang bisa digunakan.

1. Simulasi Kredit Renovasi Rumah BTN

Kredit renovasi rumah di BTN adalah Kredit Agunan Rumah (KAR) BTN. Biaya renovasi rumah, biaya pendidikan anak, travelling, biaya ibadah haji, beli kendaraan atau keperluan lainnya dapat dengan mudah terwujud dengan Kredit Agunan Rumah (KAR) BTN. 

Kredit Agunan Rumah Bank BTN merupakan fasilitas kredit dari Bank BTN yang dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan konsumtif dengan menjaminkan rumah tinggal/apartemen/ruko/rukan.

Proses pengajuan adalah:

• Ajukan permohonan kredit KAR ke Kantor Cabang Bank BTN terdekat
• Isi formulir aplikasi permohonan dengan benar dan lengkap
• Lengkapi seluruh berkas permohonan kredit KAR BTN dan serahkan kepada Petugas Loan Service yang ada pada Kantor Cabang
• Apabila telah mendapatkan persetujuan kredit, segera persiapkan biaya pra realisasi kredit pada rekening tabungan pemohon
• Penandatanganan perjanjian kredit dan APHT

Syarat dan Ketentuan Kredit Agunan Rumah (KAR) BTN adalah:

• WNI dengan usia min 21 tahun atau telah menikah, memiliki status karyawan tetap/wiraswasta/professional
• Lama bekerja karyawan min 1 tahun, lama usaha/profesi min 1 tahun
• Usia Pemohon tidak melebihi 65 tahun
• Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker clause
• Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan)
• Pembayaran angsuran secara autodebet dari rekening Pemohon yang bersangkutan di Bank BTN

Suku Bunga KPR BTN untuk renovasi rumah adalah

Kelengkapan Dokumen Pribadi

*  Untuk Joint Income Suami dan Istri, Dokumen Pasangan harus dilampirkan

** Khusus untuk Pengusaha dengan badan hukum PTPersyaratan Dokumen Jaminan

• Fotocopy Sertifikat Hak Guna Bangunan/Hak Milik atau Strata Title
• Fotocopy IMB

2. Kredit Renovasi Rumah BCA

KPR BCA Renovasi adalah solusi untuk pembiayaan perbaikan rumah. Pembiayaan renovasi diperoleh dengan menjaminkan properti rumah, apartemen atau tanah.

Keuntungan melakukan renovasi rumah dengan pembiayaan KPR dari BCA adalah:

• Bebas Penalti. Kecuali untuk Suku bunga dalam masa Fix 3 thn, 5 thn, Fix & Cap
• Online. Pengajuan KPR bisa dilakukan dari mana saja dan kapan saja, karena dilakukan secara online
• Praktis. Top Up pinjaman dengan jaminan yang sama dengan pinjaman pertama, selama ketentuan LTV mencukupi

Syarat dan Ketentuan KPR BCA Renovasi:

• Warga Negara Indonesia
• Karyawan Lama Bekerja Minimal 1 tahun di perusahaan yang terakhir atau total pengalaman kerja minimal 2 tahun
• Wiraswasta/Profesional Lama Bekerja minimal 2 tahun di bidang yang sama
• Usia minimal 18 tahun atau sudah menikah
• Untuk Profesional/Pengusaha usia maksimal 65 tahun saat kredit berakhir
• Untuk Wiraswasta usia maksimal 65 tahun saat kredit berakhir
• Untuk Karyawan usia maksimal 55 tahun saat kredit berakhir
• Perhitungan angsuran dari penghasilan kotor (diperbolehkan gabungan suami istri)
• Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker's clause
• Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan)
• Pembayaran melalui autodebet dari rekening BCA pemohon

Dokumen Karyawan

• Fotokopi KTP Pemohon
• Fotokopi KTP Suami/Istri
• Fotokopi Kartu Keluarga
• Fotokopi Akte Nikah/Cerai/Akta Kematian Pasangan
• Fotokopi NPWP Pemohon *)
• Slip Gaji/Surat Keterangan Penghasilan 1 bulan terakhir yang asli *)
• Fotokopi R/K atau tabungan 3 bulan terakhir *)
• Akta pisah harta Notaril dan didaftarkan ke KUA atau catatan sipil (Jika ada)
• Pernyataan asli mengenai kredit pemilikan properti atau kredit beragunan properti yang sedang diajukan atau dimiliki
• Bukti Pembayaran Apparaisal ****)

Dokumen Wiraswasta

• Fotokopi KTP Pemohon
• Fotokopi KTP Suami/Istri
• Fotokopi Kartu Keluarga
• Fotokopi Akte Nikah/Cerai/Akta Kematian Pasangan
• Fotokopi NPWP Pemohon *)
• Fotokopi NPWP Badan Usaha **)
• Fotokopi SIUP
• Fotokopi TDP **)
• Fotokopi Akta Pendirian/Perubahan terkini **)
• Fotokopi R/K atau tabungan 3 bulan terakhir *)
• Akta pisah harta Notaril dan didaftarkan ke KUA atau catatan sipil (Jika ada)
• Bukti Pembayaran Appraisal ****)

Dokumen Profesional

• Fotokopi KTP Pemohon
• Fotokopi KTP Suami/Istri
• Fotokopi Kartu Keluarga
• Fotokopi Akte Nikah/Cerai/Akta Kematian Pasangan
• Fotokopi NPWP Pemohon *)
• Fotokopi NPWP Badan Usaha **)
• Fotokopi Izin Praktek
• Fotokopi R/K atau tabungan 3 bulan terakhir *)
• Akta pisah harta Notaril dan didaftarkan ke KUA atau catatan sipil (Jika ada)
• Asli pernyataan mengenai kredit pemilikan properti atau kredit beragunan properti yang sedang diajukan atau dimiliki
• Bukti Pembayaran Apparaisal ****)

Dokumen Jaminan

• Fotokopi Sertifikat HM/HGB/Strata Title
• Fotokopi IMB
• Fotokopi PBB terakhir (kecuali properti baru)
• Fotokopi Akta Jual Beli (AJB)
• Rencana Anggaran Biaya (RAB) Renovasi

Catatan :

Setelah periode bunga FIX terakhir, maka suku bunga yang akan berlaku adalah bunga Floating (bunga mengambang), yang mana besaran bunga akan berubah-ubah sesuai dengan suku bunga yang berlaku saat itu. Perubahan suku bunga akan mempengaruhi besarnya angsuran yang harus dibayarkan.

Suku Bunga dan Biaya KPR Renovasi BCA

Catatan :

• Setelah jangka waktu fixed rate berakhir, suku bunga yang berlaku adalah suku bunga variabel (floating) dan ditinjau setiap 6 bulan.
• Setelah jangka waktu Fix & Cap berakhir, maka suku bunga yang berlaku adalah suku bunga variabel (floating) dan ditinjau setiap 6 bulan.

3. Kredit Renovasi Rumah BRI

Kredit renovasi rumah di Bank BRI menggunakan Briguna Umum.

Briguna Umum adalah kredit yang diberikan kepada calon debitur/ debitur dengan sumber pembayaran (repayment) berasal dari sumber penghasilan tetap atau fixed income (gaji) dengan jangka waktu sejak pegawai aktif sampai dengan masa pensiun. 

Dapat digunakan untuk pembiayaan keperluan produktif dan non produktif misalnya : pembelian barang bergerak/ tidak bergerak, perbaikan rumah, keperluan kuliah/ sekolah anak, pengobatan, pernikahan anak, dan lain-lain.

Limit kredit di Briguna Umum tidak terbatas (sesuai dengan kemampuan debitur). Jangka waktu kredit hingga 15 tahun (180 bulan) atau usia debitur saat jatuh tempo kredit maksimal 75 tahun (Briguna Umum lunas selambat-lambatnya pada saat debitur berulang tahun yang ke-75)

Persyaratan pengajuan Briguna Umum di BRI adalah:

• Identitas Diri: KTP, NPWP, Kartu Keluarga Asli SK Pengangkatan Pertama dan SK Terakhir, Slip Gaji,
• Fotocopy Buku Tabungan BRI, Pas Photo Suami/Istri (bagi yang sudah menikah), Surat Rekomendasi dari atasan debitur,
• Form Permohonan Pengajuan Pinjaman.
• Apabila pada saat kredit berjalan debitur memasuki masa pensiun, maka debitur diminta untuk menyerahkan asli SK Pensiun dan Kartu Identitas Pensiun sampai kredit debitur bersangkutan lunas

4. KTA Bank DBS

DBS melayani nasabahnya yang berencana untuk melakukan renovasi rumah melalui layanan KTA. Plafon pinjaman yang tersedia dalam KTA Bank DBS adalah sebesar 5 hingga 30 juta rupiah. 

Untuk mengajukan pinjaman KTA ini, calon debitur harus memiliki penghasilan kotor minimal 16 juta dengan limit kartu kredit minimal 20 juta rupiah, masa kerja setidaknya 5 tahun, dan masa aktif kartu kredit yang diterbitkan oleh bank lain berlangsung selama 2 tahun. 

5. KTA Bank Standard Chartered

Bank Standard Chartered menyediakan layanan KTA bagi nasabahnya yang membutuhkan dana untuk mewujudkan RAB renovasi rumah. Limit pinjaman yang ditawarkan oleh KTA ini hingga sebesar 300 juta rupiah dengan bunga minimal sebesar 0.65% per bulan. 

Untuk mengajukan pinjaman ini, Anda setidaknya memiliki penghasilan sebesar 8 juta per bulan dan keanggotaan kartu kredit selama 1 tahun dengan limit 12 juta rupiah. KTA ini bisa diajukan secara online tanpa mendatangi kantor bank Standard Chartered. 

6. Gradana Layanan Grarenov

Gradana adalah layanan pembiayaan online yang menyediakan pinjaman untuk renovasi dan pembelian furniture rumah. Gradana tidak memberi persyaratan minimal penghasilan namun perkiraaan jumlah pinjaman yang diberikan adalah sebesar 30% dari penghasilan bulanan.

Jika pinjaman diterima, Anda harus bersedia pinjaman dicairkan melalui vendor yang direkomendasikan untuk menjalankan RAB yang wajib diserahkan saat pengajuan pinjaman. 

Syarat Kredit Renovasi Rumah

Untuk mendapatkan kelayakan dalam pengajuan kredit, calon peminjam wajib memenuhi syarat berikut ini.

Persyaratan umum

1. Terdaftar sebagai Warga Negara Indonesia
2. Memiliki pengalaman bekerja minimal 2 tahun, atau telah memiliki masa kerja selama 1 tahun di suatu perusahaan
3. Bagi wiraswasta, harus memiliki usaha yang telah berjalan setidaknya selama 2 tahun
4. Berusia minimal 18 tahun, atau tercatat sudah menikah
5. Berusia setidaknya 65 tahun pada jatuh tempo pinjaman

Dokumen yang harus dipersiapkan

1. Fotokopi KTP calon peminjam dan suami/istri jika tercatat telah menikah
2. Fotokopi KK
3. Fotokopi akta nikah/akta cerai/akta kematian pasangan
4. Fotokopi NPWP calon peminjam
5. Dokumen asli slip gaji/penghasilan selama 1 bulan terakhir
6. Fotokopi sertifikat rumah, IMB, dan bukti pembayaran PBB
7. Fotokopi AJB dan RAB untuk renovasi rumah

Cara Pengajuan Kredit

Jika Anda sudah memenuhi semua persyaratan di atas, sekarang saatnya untuk mengajukan kredit renovasi rumah dengan cara berikut.

1. Menghubungi pihak penyedia pinjaman

Jika Anda sudah punya pilihan penyedia pinjaman untuk renovasi rumah, silakan hubungi penyedia pinjaman dengan membawa persyaratan dokumen dan pastikan Anda telah memenuhi persyaratan umum di atas. 

Jika Anda ingin memastikan persyaratan dokumen dengan lebih jelas, silakan hubungi penyedia pinjaman melalui kontak layanan pelanggan yang tersedia.Jangan lupa untuk tanyakan simulasi kredit renovasi rumah yang sesuai dengan RAB Anda.

2. Ajukan permohonan pinjaman

Jika merasa sudah yakin dengan besaran bunga pinjaman dan nominal dana yang bisa diberikan penyedia pinjaman, Anda bisa langsung mengajukan permohonan kredit renovasi rumah. Jika penyedia pinjaman adalah pihak bank, silakan datangi kantor cabangnya yang terdekat dengan domisili Anda. 

Kemudian, sampaikan maksud pengajuan pinjaman dan petugas kantor akan meminta Anda mengisi formulir pengajuan pinjaman dengan benar dan lengkap. 

3. Verifikasi calon debitur

Setelah berkas pengajuan dinyatakan lengkap, penyedia pinjaman akan melakukan verifikasi dokumen yang diserahkan oleh calon debitur. Pihak penyedia pinjaman akan melakukan pengecekan data dan riwayat kredit melalui SLIK/BI Checking yang menjadi penentu apakah calon debitur layak menerima pinjaman dana atau tidak.

4. Penilaian harga rumah

Proses ini bisa juga disebut sebagai proses penaksiran harga rumah. Dengan melakukan penilaian, pihak penyedia pinjaman bisa menentukan risiko berupa harga jual rumah apabila gagal direnovasi. 

Selain itu tahap ini juga menjadi penentu pemberian plafon pinjaman.

5. Dapatkan persetujuan dari pemberi pinjaman

Jika proses pertama hingga keempat telah dilalui, penyedia pinjaman akan memberikan keputusan apakah pinjaman yang diajukan diterima atau tidak. Jika diterima, Anda akan diminta untuk menyetujui SP3K yang berisi berbagai rincian tentang pinjaman yang diberikan.

Selanjutnya, Anda akan diminta untuk melakukan akad kredit untuk kemudian menerima pencairan dana.

Simulasi Kredit Renovasi Rumah

Untuk bisa mendapatkan gambaran soal besarnya angsuran, calon peminjam sebaiknya melakukan simulasi kredit renovasi rumah.

Lakukan simulasi dengan berbagai plafon pinjaman dan tenor kredit untuk mengetahui besarnya cicilan atau angsuran.

Simulasi kredit renovasi rumah disediakan gratis di setiap bank. Biasanya terdapat di situs resmi atau di kantor cabang bank terkait.

Itulah berbagai pilihan kredit renovasi rumah yang bisa menjadi referensi untuk Anda yang berencana merenovasi rumah. Perhatikan berbagai syarat dan ketentuan yang ditetapkan masing-masing pemberi pinjaman. Pastikan juga Anda mengajukan pinjaman yang sesuai dengan penghasilan Anda, agar cashflow bisa berjalan lancar.