Review Kredit Multiguna Bank Danamon, Bunga, Syarat, Tabel Cicilan

Kredit multiguna Bank Danamon memberikan fleksibilitas penggunaan dana dengan limit besar, tenor panjang dan bunga bersaing. Namun, proses kredit multiguna yang panjang, syarat yang banyak dan perlunya jaminan, membuat kredit ini tidak untuk semua orang.

Kami mengulas kelebihan dan kekurangan jenis pinjaman ini, termasuk menunjukkan bunga dan simulasi cicilan per bulan.

Apa itu Kredit Multiguna Bank Danamon

Kredit Multiguna Danamon adalah Kredit yang diberikan untuk mendapatkan dana tunai dimana jaminan telah dimiliki oleh debitur.

Manfaat yang ditawarkan oleh pinjaman ini adalah Bunga Ringan, dan status pengajuan transparan dengan notifikasi email dan sms.

Kredit Multiguna Danamon Apa Aman

Aman karena Bank Danamon adalah bank yang diawasi oleh OJK dan Bank Indonesia serta bank peserta LPS.

Plafon dan Tenor Kredit

• Maksimal pinjaman Rp 8 miliar dan
• jangka waktu angsuran 1 – 10 tahun*.

Jenis Jaminan

Jenis jaminan adalah properti yang berupa rumah, ruko/ rukan dan apartemen.

Syarat dan Ketentuan

• Pemohon: Individu Warga Negara Indonesia (WNI)
• Usia minimal saat awal masa kredit - Menikah: 18 tahun; Belum Menikah: 21 tahun
• Usia maksimal saat akhir masa kredit: Karyawan: 55 tahun; Pengusaha dan Profesional: 65 tahun
• Minimal pendapatan per bulan Rp5.000.000,00
• Jumlah angsuran: Perhitungan angsuran dari penghasilan kotor (diperbolehkan gabungan suami dan istri)

Persyaratan Dokumen

Terdapat dua jenis dokumen, yaitu:

Dokumen Calon Nasabah

• Form Aplikasi diisi lengkap dan ditandatangani
• Fotokopi KTP Suami dan Istri
• Fotokopi NPWP *)
• Fotokopi Kartu Susunan Keluarga
• Fotokopi KTP Pasangan
• Fotokopi Akte Nikah
• Fotokopi Akte Cerai/Mati *)
• Fotokopi KTP Dewan Direksi dan Komisaris **)
• Fotokopi KTP Para Pemegang Saham **)
• Slip gaji terakhir atau surat keterangan gaji dari perusahaan

*) Wajib jika ada, opsional untuk badan usaha; **) Hanya untuk badan usaha

Dokumen Jaminan

• Sertifikat (SHM/SHGB/SARUSUN)
• Izin Mendirikan Bangunan (IMB)
• Pajak Bumi dan Bangunan (PBB)
• Surat Pesanan Rumah (SPR)

Cara Pengajuan

Proses pengajuan kredit multiguna adalah sebagai berikut:

1. Isi formulir aplikasi lengkap dan serahkan semua persyaratan dokumen ke cabang bank
2. Bank melakukan analisa jaminan untuk menentukan nilai jaminan yang akan digunakan untuk menentukan plafon pinjaman
3. Bank melakukan pengecekan dan analisa kredit untuk memastikan karakter nasabah dan kemampuan pembayaran nasabah
4. Bank memberikan keputusan atas pengajuan kredit
5. Bank menerbitkan surat penawaran (SPK) ke calon nasabah jika pengajuan disetujui. Dalam SPK terdapat rincian biaya yang harus dibayar dan proses akad perjanjian
6. Nasabah menyetorkan semua biaya yang perlu dibayar untuk pelaksanaan akad pinjaman
7. Bank dan nasabah melakukan akad kredit di depan notaris untuk tanda tangan perjanjian kredit dan melakukan pengikatan jaminan
8. Dana kredit dicairkan ke rekening nasabah

Bunga Kredit Multiguna

Metode perhitungan bunga adalah Tetap dan atau mengambang (floating), Efektif Anuitas.

Bunga di Bank Danamon mulai dari 8% efektif per tahun.

Simulasi dan Tabel Cicilan Kredit Multiguna Danamon

Berikut ini adalah contoh simulasi cicilan per bulan untuk pinjaman sebagai berikut:

Simulasi jumlah tahun, bunga yang dibayarkan & sisa cicilan

Biaya Proses Kredit

Nasabah harus membayar sejumlah biaya dimuka sebelum akad kredit, yaitu:

1. Biaya Appraisal / Penilaian Jaminan Rp1.000.000,00
2. Biaya Administrasi minimal Rp500.000,00 atau 0.1% dari plafon kredit.
3. Biaya Provisi 1% dari plafon kredit.
4. Biaya Autodebit Danamon KPR Rp25.000,00 per bulan.
5. Biaya Asuransi Jiwa dan Asuransi Kebakaran sesuai tarif yang berlaku.
6. Biaya Notaris sesuai tarif yang berlaku.

Pelunasan Dipercepat

Biaya yang dibebankan apabila debitur melunasi sebagian maupun seluruh pinjaman lebih cepat dari jadwal yang ditetapkan, maka nilainya ditetapkan di PK sebesar 3% di kali dari jumlah pinjaman yang dilunasi.

Untuk pelunasan dipercepat sebagian dengan syarat minimal 3x (tiga kali) angsuran berjalan.

Denda Keterlambatan Pembayaran Cicilan

Biaya terlambat adalah 0.20% dari angsuran tertunggak per hari, minimal Rp 50,000

Tips Pengajuan Kredit Multiguna Disetujui

Dari pengalaman, mereka yang sudah pernah mengajukan kredit ini, maka beberapa hal yang wajib dicermati agar pengajuan disetujui, yaitu:

• Kelengkapan dokumen sesuai syarat dan ketentuan yang diminta bank.
• Kondisi jaminan, termasuk status jaminan, kelengkapan dokumen jaminan dan lokasi jaminan, sesuai yang diminta bank
• Punya catatan kredit yang baik di BI Checking atau SLIK OJK. Dipastikan tidak ada pinjaman yang sedang menunggak
• Kemampuan pembayaran cicilan, biasanya, dihitung dari 30% maksimum dari gaji atau penghasilan per bulan

Kelebihan

Sejumlah keunggulan yang ditawarkan kredit multiguna, sebagai berikut

Fleksibilitas Penggunaan Dana Pinjaman

Dana kredit multiguna bisa digunakan sesuai keinginan debitur. Tidak ada ketentuan penggunaan dana.

Penggunaan kredit multiguna menjadi sangat fleksibel. Berbeda dengan KPR yang hanya ditujukan untuk pembelian rumah.

Bunga Bersaing

Bunga kredit multiguna cukup bersaing. Bunganya lebih rendah dari bunga KTA atau bahkan pinjaman online.

Plafon Pinjaman Besar

Plafon pinjaman yang ditawarkan kredit multiguna cukup besar yaitu mulai dari Rp 500 juta dan bisa mencapai Rp 5 M

Tenor Kredit Panjang

Masa kredit yang ditawarkan pinjaman multiguna cukup panjang, yaitu bisa mencapai 25 tahun. Masa kredit yang panjang membantu menurunkan cicilan per bulan, terutama untuk plafon kredit yang besar.

Kesempatan Refinancing

Kredit multiguna bisa di top up dengan refinancing ketika nilai jaminan dilakukan penilaian ulang kembali. Refinancing bisa memberikan sumber fresh money.

Kekurangan

Namun, calon peminjam perlu juga cermat dengan sejumlah kelemahan jenis kredit ini, yaitu:

Butuh Jaminan Tanah dan Rumah

Kredit multiguna membutuhkan aset tanah dan rumah sebagai jaminan pengambilan kredit ini.

Resiko Jaminan Disita Bank

Dalam kondisi menunggak kredit untuk jangka waktu tertentu, bank bisa melakukan penyitaan atas tanah atau rumah yang dijadikan jaminan ke bank.

Proses Pinjaman Lama

Pengajuan kredit multiguna membutuhkan waktu proses kredit yang cukup lama. Biasanya mencapai kurang lebih 2 minggu.

Hal ini karena proses kredit yang cukup panjang, termasuk melakukan survey ke rumah atau tempat usaha debitur. Ditambah lagi terdapat proses pengikatan jaminan di notaris.

Banyak Biaya Admin Harus Dibayar

Terdapat banyak biaya admin yang harus dibayar oleh peminjam karena kredit multiguna melakukan pengikatan kredit sehingga harus melibatkan notaris. Dan itu biayanya tidak kecil.

Nilai Kredit Tergantung Nilai Jaminan

Besarnya nilai kredit yang diberikan bank tergantung pada nilai jaminan. Bank akan memberikan limit kredit dari persentase tertentu hasil penilaian jaminan.

Cara Bayar Cicilan

• Dengan metode Autopay/Autodebet, pembayaran Pinjaman KPR Danamon Anda secara otomatis akan langsung didebet dari rekening tabungan atau giro Bank Danamon yang telah didaftarkan.
• Anda dapat melakukan pembayaran dengan cara transfer ke rekening autodebet yang telah di daftarkan di danamon melalui Bank-Bank lain yang telah bekerjasama dengan Bank Danamon. Kode pembayaran Bank Danamon dengan menu transfer adalah 011.

Customer Service CS Bank Danamon

Untuk informasi lebih lanjut terkait produk-produk Danamon KPR hubungi Hello Danamon 1-500-090 atau kunjungi cabang terdekat.