Review Asuransi Kesehatan Allianz (2024): Produk, Manfaat, Kelemahan

Ulasan asuransi kesehatan allianz mengupas soal produk, manfaat, aman tidaknya serta cara dan proses klaim. Apakah asuransi ini bisa dicairkan ?

Asuransi kesehatan Allianz merupakan salah satu produk asuransi yang ada di Indonesia. Selain menawarkan manfaat yang bersaing, perusahaan asuransi asal Jerman ini juga menyediakan pilihan produk yang variatif.

Apa itu Asuransi Kesehatan Allianz

Asuransi Kesehatan Allianz adalah produk yang memberikan proteksi perlindungan kesehatan dari Allianz Life Indonesia., dengan fitur unggulan antara lain adalah:

• Polisnya bisa memberikan limit hingga Rp6 miliar per tahun.
• Allianz juga telah bekerja sama dengan sejumlah rumah sakit yang tersebar di hampir seluruh wilayah di Indonesia.

Allianz adalah salah satu perusahaan asuransi dan jasa keuangan yang berasal dari Jerman. Allianz juga masuk dalam “Societas Europaea” yang pertama di dunia. Societas Europaea sendiri adalah perusahaan umum yang terdaftar secara legal di Uni Eropa.

Asuransi Allianz sudah tersebar di 70 negara, termasuk di Indonesia dengan jumlah karyawan mencapai 150 ribu orang. Allianz tidak hanya bergerak dalam bidang asuransi kesehatan saja tetapi juga asuransi jiwa dan umum serta manajemen aset.

Daftar asuransi kesehatan Allianz terbaik pada masing-masing kategori:

Produk Asuransi Kesehatan Allianz

Allianz menawarkan tiga kategori produk asuransi kesehatan, yaitu:

• asuransi kesehatan individu,
• asuransi kesehatan syariah, dan
• asuransi kesehatan kumpulan.

Asuransi kesehatan individu ditujukan bagi nasabah perorangan, sedangkan asuransi kesehatan syariah, adalah jenis asuransi kesehatan individu dengan prinsip syariah.

Asuransi kesehatan kumpulan adalah jenis asuransi kesehatan yang memberikan perlindungan kepada sejumlah orang dalam kelompok tertentu. Umumnya ditujukan pada karyawan suatu perusahaan.

Manfaat dan Kelebihan Asuransi Kesehatan Allianz

Secara umum, Allianz menawarkan manfaat asuransi kesehatan yang terdiri dari biaya rawat inap, biaya rawat jalan, hingga santunan kematian.

Salah satu kelebihan asuransi kesehatan Allianz terletak pada penyediaan pilihan plan yang beragam, sehingga nasabah dapat memilih kebutuhan perlindungan yang paling sesuai.

Berikut adalah ringkasan mengenai apa saja manfaat dari asuransi kesehatan Allianz:

a. SmartMed Premier

• Maksimum manfaat dalam setahun hingga Rp6 miliar
• Tersedia 10 pilihan plan
• No claim bonus sebesar 20%
• Biaya kamar rawat per hari antara Rp500.000 – 6 juta
• Manfaat tambahan kehamilan, persalinan, dan nifas hingga Rp25 juta – Rp75 juta per tahun
• Manfaat tambahan rawat jalan dan rawat gigi maksimum Rp10 juta – Rp60 juta dalam setahun
• Manfaat khusus: kemoterapi, cuci darah, evakuasi medis, dan pemulangan darurat
• Manfaat luar negeri
• Manfaat pemakaman antara Rp5 juta – Rp60 juta
• Manfaat HIV/AIDS sebesar Rp10 juta per tertanggung

b. SmartHealth Maxi Violet

• Maksimum manfaat dalam setahun tak terbatas
• Tersedia 8 pilihan plan
• Biaya rawat inap maksimum 180 hari/tahun
• Biaya kamar rawat per hari antara Rp100.000 – Rp1 juta
• Biaya rawat jalan
• Manfaat kehamilan, persalinan, dan nifas hingga Rp5 juta/tahun
• Biaya rawat gigi hingga Rp5 juta (maks 2 kunjungan/tahun)
• Santunan harian maksimum antara Rp100.000 – Rp1 juta
• Santunan kematian antara Rp2 juta – Rp11,5 juta

c. SmartMed Cancer

• Biaya rawat inap batasan seumur hidup Rp1-3 miliar
• Tersedia 3 pilihan plan
• Pemeriksaan diagnostik
• Perawatan kanker dan bedah rekonstruksi
• Kontrol
• Pemulihan, termasuk rawat jalan pasca rawat inap dan pembedahan, konseling psikologis, hingga fisioterapi
• Jangkauan pengobatan global kecuali Amerika Serikat
• Santunan kematian Rp10 juta – Rp30 juta

d. SmartHealth Care Premium Plus

• Batas manfaat tahunan antara Rp1–25 miliar
• Tersedia 10 pilihan plan untuk wilayah Indonesia, Asia, hingga seluruh dunia
• Manfaat penyakit kritis, termasuk perawatan dialisis, transplantasi organ, HIV/AIDS, dan perawatan paliatif
• Manfaat perawatan darurat
• Manfaat tambahan: peralatan medis yang tahan lama, anggota tubuh artifisial, dan santunan kematian
• Santunan kematian Rp25 juta

e. AlliSya Care

• Maksimum manfaat dalam setahun tidak terbatas
• Biaya rawat inap kamar per hari antara Rp100.000 – Rp1 juta (maks 180 hari/tahun)
• Tersedia 8 pilihan plan
• Penggantian biaya perawatan
• Manfaat pilihan: persalinan, rawat jalan, rawat gigi, dan santunan harian
• Santunan harian antara Rp100.000 – Rp1 juta (maks 180 hari/tahun)
• Santunan kematian Rp2 juta – Rp11,5 juta

f. AlliSya Care Premier Plus

• Batas manfaat tahunan antara Rp1–25 miliar
• Batas harga kamar Rp500.000 – Rp8 juta
• Tersedia 10 pilihan plan untuk wilayah Indonesia, Asia, hingga seluruh dunia
• Manfaat utama: rawat inap dan bedah, penyakit kritis, dan perawatan darurat
• Manfaat tambahan: annual limit booster, rawat jalan, rawat gigi, kehamilan, persalinan dan nifas
• Batas manfaat tahunan kehamilan, persalinan, dan nifas Rp6 – 60 juta
• Santunan kematian Rp25 juta

g. SmartHealth Classic Premier

• Maksimum manfaat setahun rawat inap, kehamilan, persalinan, dan nifas Rp164 juta
• Plan bisa disesuaikan dengan kebutuhan perusahaan
• Tersedia untuk RS jaringan dan di luar jaringan
• Biaya kamar rawat harian
• Santunan kematian Rp6,9 juta

h. SmartHealth Blue Sapphire

• Biaya rawat inap dengan maksimum manfaat tidak terbatas
• Plan bisa disesuaikan dengan kebutuhan perusahaan
• Manfaat kehamilan, persalinan, dan nifas
• Biaya rawat jalan, Biaya rawat gigi, Biaya kacamata

i. SmartHealth Light Titanium

• Pembayaran dalam mata uang USD
• Biaya rawat inap
• Manfaat kehamilan, persalinan, dan nifas
• Biaya rawat jalan, Biaya rawat gigi

Kekurangan Asuransi Kesehatan Allianz

Namun, dari pengalaman menggunakan, sejumlah kekurangan asuransi kesehatan adalah:

1. Tidak Semua Penyakit Ditanggung

Setelah penerbitan polis, tertanggung tidak bisa langsung klaim. Ada yang namanya periode eliminasi selama 30 hari dan 1 tahun untuk penyakit tertentu.

2. Penyakit Sudah Ada Sebelumnya Tidak Ditanggung

Perusahaan asuransi tidak akan mengganti klaim atas penyakit yang sudah ada sebelumnya, yaitu sebelum peserta mengambil asuransi kesehatan.

3. Asuransi Kesehatan dengan Unit Link, Punya Risiko Akibat Investasi

Salah satu jenis asuransi kesehatan yang paling marak ditawarkan adalah unit link, yang mengkombinasikan asuransi dan investasi.

Akibatnya, nilai asuransi dipengaruhi oleh fluktuasi nilai investasi. Nilai investasi bisa naik dan bisa turun.

Ada ketidakpastian dalam asuransi unit link.

4. Double-Klaim Tidak Bisa Saat Ini

Pemegang polis bisa punya dua polis asuransi. Misalnya, seseorang ikut BPJS Kesehatan dan Asuransi Kesehatan.

Apakah peserta bisa melakukan double- klaim ? Double klaim adalah proses klaim dilakukan dua kali atas satu kejadian di satu asuransi dan asuransi lainnya.

Polis asuransi kesehatan mengatur soal double - klaim ini di ketentuan soal koordinasi manfaat.

Ketentuan koordinasi manfaat dalam polis adalah:

Jumlah manfaat seluruhnya yang diterima oleh Pemegang Polis, baik dari Polis ini maupun dari polis-polis yang diterbitkan oleh Penanggung dan/atau perusahaan lainnya, maksimal 100% (seratus per seratus) dari biaya perawatan yang telah dibayarkan oleh Pemegang Polis.

Dengan ketentuan ini, artinya peserta tidak bisa melakukan double-klaim.

5. Banyak Pengecualian di Polis Asuransi Kesehatan

Pengecualian adalah bagian penting yang peserta asuransi harus memahami dengan cermat. Semua hal yang masuk dalam kategori pengecualian, klaim tidak dibayar.

Apakah Asuransi Allianz Aman?

Di Indonesia, Allianz berada di bawah perusahaan asuransi umum PT Asuransi Allianz Utama Indonesia.

Asuransi Allianz terjamin aman karena sudah berizin dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan) berdasarkan Keputusan Menteri Keuangan Nomor 238/KM.13/1989.

Cara Daftar Asuransi Kesehatan Allianz

1. Mengisi Surat Permohonan Asuransi Kesehatan (SPAK)
2. Melampirkan dokumen yang diperlukan, seperti:
   1. Fotokopi KTP/SIM/Paspor yang masih berlaku
   2. Proposal ilustrasi yang telah ditandatangani
   3. Bukti transfer premi (kecuali cara bayar premi menggunakan kartu kredit)
   4. Akte lahir (untuk peserta anak)
   5. Kartu Keluarga (jika menyertakan anggota keluarga lain dalam satu polis)
   6. Resume medis terakhir (bila ada)

Bisa menghubungi call center perusahaan atau, mendatangi langsung kantor pusat atau cabang Allianz terdekat.

Besarnya Premi Polis Asuransi Allianz

Allianz tidak secara khusus menampilkan berapa premi asuransi pada setiap produk perlindungannya.

Premi sendiri berlaku sangat subjektif pada setiap nasabah. Namun, umumnya, besaran premi asuransi kesehatan Allianz adalah minimal sekitar Rp300.000 atau Rp2,5 juta per bulan.

Apakah Asuransi Allianz bisa dicairkan?

Jika Anda bertanya-tanya apakah premi asuransi Allianz bisa diambil atau tidak, maka jawabannya adalah bisa. Dalam dunia asuransi, hal ini disebut dengan istilah klaim.

Klaim asuransi kesehatan merujuk kepada pengajuan penanggungan biaya dengan kriteria yang tertera pada polis asuransi. Misalnya, saat Anda berobat dengan dana Anda sendiri, maka Anda berhak mengajukan klaim atas penggantian biaya tersebut.

Lalu bagaimana bila ingin berhenti asuransi sebelum kontrak selesai? Anda akan tetap menerima pencairan premi yang sudah pernah Anda bayarkan sebelumnya. Penyedia asuransi biasanya menetapkan ketentuan yang berbeda-beda terkait porsi atau persentase pengembalian, umumnya mulai dari 25% hingga 100%.

Cara Klaim di Asuransi Allianz

Sebelum membahas mengenai tata cara mengajukan klaim asuransi kesehatan Allianz, berikut adalah syarat yang perlu Anda siapkan:

1. Formulir klaim asuransi kesehatan yang diisi oleh peserta asuransi. Khusus pada bagian Resume Medis, formulir diisi oleh dokter berikut nama lengkap, cap dokter, dan nomor izin praktik.
2. Kuitansi asli dengan stempel/cap rumah sakit beserta alamat dan nomor telepon.
3. Rincian biaya beserta resep obat.
4. Dokumen penunjang medis.
5. Salinan kartu peserta.
6. Salinan surat rujukan dari dokter, pemeriksaan diagnostik, dan fisioterapi.
7. Lampiran surat keterangan kepolisian beserta kronologi kejadian (khusus pengajuan rawat jalan dan rawat gigi karena kecelakaan).
8. Pengajuan klaim pertama untuk asuransi tambahan kacamata wajib melampirkan salinan resep dari Dokter Spesialis Mata.

Cara klaim asuransi kesehatan Allianz bisa ditempuh dengan mudah secara online maupun manual. Berikut adalah prosedur pengajuan klaim asuransi kesehatan Allianz:

1. Download formulir asuransi kesehatan Allianz pada situs resmi Allianz.
2. Bawa dan lengkapi Formulir Allianz saat berobat.
3. Minta kepada pihak rumah sakit surat dan bukti berobat berikut:
   1. Surat rujukan
   2. Hasil pemeriksaan penunjang diagnostik dan fisioterapi
   3. Diagnosa dokter
   4. Resume medis ditandatangani dan dicap oleh dokter dan RS
   5. Salinan resep
4. Minta bukti pembayaran rincian biaya obat, tindakan, dan lainnya dengan kuitansi asli.
5. Proses pengajuan klaim melalui salah satu cara berikut:
   1. Kirim semua dokumen klaim ke kantor pusat Allianz Jakarta di bagian Mailing Room; atau
   2. Lakukan klaim melalui situs eAZy Connect.
6. Analis Allianz akan menganalisis klaim sesuai dengan polis asuransi dan prosedur perusahaan.
7. Pencairan dalam 7 hari kerja jika klaim disetujui.

Untuk mengajukan klaim asuransi kesehatan Allianz secara online bisa dilakukan melalui eAZy Connect dengan langkah-langkah berikut:

1. Kunjungi situs eAZy Connect.
2. Tekan menu Ajukan Klaim Kesehatan yang ada pada halaman login eAZy Connect.
3. Masukkan Nomor Peserta dan Tanggal Lahir.
4. Lengkapi data dan unggah dokumen syarat yang diminta. Klik Submit untuk memproses pengajuan klaim asuransi kesehatan Allianz.
5. Akan muncul Nomor Registrasi Klaim yang berfungsi untuk mengecek status pengajuan klaim.
6. Informasi Nomor Registrasi Klaim juga akan dikirimkan melalui email.

Berapa lama proses klaim asuransi Allianz?

Proses klaim asuransi kesehatan Allianz akan dicairkan dalam 7 hari kerja. 

Allianz menjamin pencairan klaim akan selesai dalam jangka waktu tersebut, serta menawarkan imbalan voucher Rp100.000 apabila memakan waktu lebih lama dari itu.

Agar klaim dapat lebih cepat dicairkan, pastikan dokumen syarat sudah terunggah dengan lengkap dan benar.