Apa itu DANA Dompet Digital E-Wallet: Cara Daftar, Aktivasi

Apa itu Dana Dompet Digital ? Kenapa kita perlu mengenal dan tahu produk ini.

DANA adalah aplikasi dompet digital yang populer di Indonesia saat ini. Kita ulas DANA soal cara pendaftaran, aktivasi, login, berbagai fitur yang ditawarkan, biaya, kelebihan kelemahan aplikasi ini.

Hasil review kami menunjukkan bahwa keunggulan DANA dalam soal fitur yang sangat lengkap, mulai dari pembayaran, kirim, transfer, QR Code sampai pinjaman PayLater, dengan biaya yang terjangkau. Sebagai dompet elektronik, DANA menawarkan banyak kemudahan buat pengguna.

Namun, kelemahan aplikasi DANA, seperti banyak aplikasi lainnya, adalah  akses aplikasi terhadap data pribadi di ponsel, seperti lokasi, USB, dan data lainnya. Kemudahan transaksi dipertukarkan dengan privacy, ini yang perlu pengguna sadari ketika menggunakan aplikasi e-wallet semacam ini.

Apa itu DANA Dompet Digital

DANA adalah aplikasi layanan sistem pembayaran berupa uang elektronik, dompet elektronik, transfer dana, serta layanan pendukung lainnya, berbasis mobile yang dapat digunakan melalui Perangkat Telekomunikasi. 

DANA diselenggarakan oleh PT Espay Debit Indonesia Koe (“EDIK”) yang merupakan pemegang lisensi resmi dan telah memperoleh izin Uang Elektronik, Dompet Elektronik, Transfer Dana, dan Layanan Keuangan Digital (LKD) dari Bank Indonesia

Aplikasi dapat diunduh melalui Play Store, App Store, maupun AppGallery. Per Januari 20222, aplikasi ini telah diunduh di Play Store sebanyak lebih dari 50 juta kali.

Cara Daftar, Aktivasi DANA

Pengguna dapat membuka akun dengan cara:

1. Mengunduh aplikasi DANA di Google Play Store (untuk Android) dan Apple-App Store (untuk IOS) dan melakukan instalasi pada ponsel
2. Setelah melakukan instalasi, Pengguna dapat melakukan proses aktivasi dengan mengikuti petunjuk dan menyediakan informasi, antara lain: Nama akun dari Pengguna dan PIN (6 angka) yang dipilih sendiri oleh Pengguna;
3. Apabila Pengguna bermaksud meningkatkan status Akun Pengguna menjadi menjadi Akun Premium, maka Pengguna akan diminta dan bersedia untuk mengunggah foto wajah dan KTP pada akun Pengguna.

Cara Login Aplikasi DANA

Dalam hal otentikasi dan/atau verifikasi memiliki 3 metode yaitu melalui PIN, OTP dan Face Verification.

• PIN adalah nomor identifikasi pribadi yang dibuat dan ditentukan oleh Pengguna pada saat Pengguna melakukan aktivasi.
• OTP (Kode Sandi Sekali Pakai / One Time Password) adalah kode sandi yang dikirim melalui Layanan Pesan Singkat (SMS) ke nomor telepon Pengguna yang terdaftar pada aplikasi, yang berfungsi untuk melakukan verifikasi atas Transaksi atau tindakan tertentu yang dilakukan melalui DANA.
• Face Verification adalah metode otentikasi pengenalan wajah yang disediakan oleh EDIK sebagai fitur keamanan yang dapat dipilih oleh Pengguna. Pengguna akan diminta untuk memindai citra wajahnya secara real-time untuk keperluan verifikasi.

Produk dan Fitur

DANA menawarkan sejumlah fitur yang memungkinkannya untuk melakukan berbagai instruksi transaksional yang dibutuhkan penggunanya.

1. Daily

Pada pilihan layanan ini, DANA menyediakan fitur untuk mempermudah transaksi sehari-hari. 

Adapun fitur-fitur tersebut adalah sebagai berikut:

Pulsa dan Data. Pembelian isi ulang pulsa operator telekomunikasi atau operator lainnya dapat dilakukan melalui aplikasi DANA dengan denominasi yang tersedia atau sesuai petunjuk yang ditampilkan dalam aplikasi.

DANA Deals merupakan fitur aplikasi untuk pembelian voucher yang dapat digunakan pada sejumlah merchant.

Loyalty. Fitur Loyalty memungkinkan pengguna untuk membuat dan mengakses kartu loyalitas yang dapat digunakan ketika melakukan transaksi menggunakan saldo DANA pada merchant yang dipilih. Kartu loyalitas tersebut memuat voucher promo yang dapat dibeli dengan saldo poin loyalitas.

Delivery. Melalui fitur ini, pengguna dapat mengirim paket melalui penyedia layanan pengiriman dengan DANA sebagai media pembayarannya. Dalam hal ini, kerja sama dengan Anteraja dan Shipper, di mana proses pengiriman menjadi tanggung jawab penyedia layanan pengiriman.

A+ Rewards. Alipay+ Rewards atau A+ Rewards adalah halaman aplikasi yang menyediakan pilihan voucher bagi penggunanya. Kategori voucher yang tersedia terdiri dari kategori voucher untuk pembelian produk retail, hiburan, serta makanan dan minuman.

Nearby. Pengguna dapat memanfaatkan fitur ini untuk mencari merchant terdekat dengan mengaktifkan lokasi.

PeduliLindungi. Untuk memudahkan mobilitas pengguna sekaligus mematuhi protokol kesehatan, DANA bekerja sama dengan PeduliLindungi sehingga proses scan saat masuk atau keluar suatu tempat dapat lebih efisien.

MySmartfren. Fitur ini dapat digunakan untuk membeli SIM Card dan paket internet Smartfren, serta melakukan aktivasi kartu dan memeriksa status paket.

Points. Pengguna dapat mengumpulkan 1 DANA Poin dengan bertransaksi minimal Rp20.000 pada merchant offline yang bekerja sama dengan DANA.

2. Cara Transfer ke Rekening Bank

Layanan transfer mendukung transaksi pengiriman DANA kaget, penarikan saldo, split bills atau bayar patungan, transfer via chat, transfer via bank, dan tarik tunai. Tersedia pula pembayaran transaksi e-commerce pada layanan belanja online JD.ID, Shopee, Sociolla, dan Tokopedia.

Adapun DANA Kaget adalah fitur ‘permainan’ membagikan saldo dengan nominal dan jumlah pemenang yang dapat disesuaikan oleh pemberi saldo.

3. Tarik Saldo (Cash Out)

Tarik saldo (Cash Out) adalah fitur penarikan saldo melalui rekening Bank yang terdaftar dalam aplikasi DANA atau melalui mesin Automated Teller Machine (ATM).

Biaya yang berlaku dalam penarikan ke rekening bank akan dibebankan ke Pengguna dan akan dipotong dari Saldo saat penarikan sedang diproses. 

4. Kirim Uang (Send Money)

Kirim uang (Send Money) merupakan fitur dimana Pengguna dapat mengirimkan sebagian atau seluruh Saldo yang tersedia dan/atau saldo pada kartu yang tersimpan pada aplikasi, kepada Pengguna DANA lain, maupun kepada non-Pengguna DANA melalui rekening Bank, dan/atau melalui media chat/messaging. 

Fitur ini juga memungkinkan Pengguna dapat mengirimkan sejumlah uang tunai kepada Pengguna DANA lain atau non-Pengguna DANA melalui agen yang bekerjasama (Send to Cashier), dengan terlebih dahulu pengirim memasukkan informasi identitas penerima serta nominal uang yang akan dikirimkan pada aplikasi.

5. Minta Uang (Request Money) via QR Code

Minta Uang (Request Money) merupakan fitur di mana Pengguna dapat mengajukan permintaan sejumlah nominal uang kepada sesama Pengguna DANA lain dengan memindai QR, mengirimkan QR atau dengan mengirimkan link permintaan sejumlah nominal yang diminta melalui media chat/messaging. 

Selanjutnya, pengirim dapat mengirimkan nominal uang tersebut dalam bentuk Saldo atau rekening bank penerima sesuai permintaan Pengguna selaku penerima yang mengajukan permintaan tersebut.

6. Simpan Kartu (Save Card)

Simpan kartu (Save Card) merupakan fitur dimana Pengguna dapat menyimpan informasi terkait kartu debit dan/atau kartu kredit yang dikeluarkan oleh bank-bank yang bekerjasama ke dalam akun Pengguna, yang dapat digunakan untuk melakukan Transaksi.

Untuk melakukan penyimpanan kartu, Pengguna harus memasukkan informasi nomor kartu debit dan/atau kredit, tanggal berakhir masa berlaku kartu, disertai 3 (tiga) digit nomor CVV. 

Pengguna akan diminta untuk memasukan OTP, pada aplikasi DANA, yang akan dikirimkan langsung oleh Bank penerbit kartu debit/kartu kredit Pengguna ke nomor telepon Pengguna yang terdaftar pada Bank yang mengeluarkan kartu debit/kredit pada halaman verifikasi di Aplikasi DANA.

7. Bills

Layanan pembayaran tagihan yang difasilitasi adalah pembayaran listrik, air, pascabayar, Telkom, PGN Gas, Internet dan TV kabel, cicilan, kartu kredit, e-Samsat, pendidikan, Penerimaan Negara, Pajak Bumi dan Bangunan (PBB), dan PLN Non Taglis. 

Manage bills adalah fitur yang memungkinkan Pengguna mengatur tagihan-tagihan yang dimilikinya dimana DANA akan memberikan notifikasi pengingat (reminder) untuk pembayaran tagihan.

8. Entertainment

Segmen ini memungkinkan para pengguna untuk melakukan pembayaran kebutuhan hiburan, antara lain voucher langganan streaming Vidio dan pembelian tiket film di TIX ID. Variasi voucher digital lainnya dapat dipilih pada menu Item Digital dan Voucher Digital.

9. Keuangan

Terdapat beberapa pilihan fitur yang dapat diakses oleh pengguna dalam kategori layanan ini. 

Fitur-fitur tersebut adalah sebagai berikut:

a. eMAS

Investasi emas digital dapat dilakukan disertai dengan jaminan 100% uang kembali dan jaminan eMAS fisik.

b. DANA Bisnis

Fitur ini ditujukan bagi pemilik UMKM yang tertarik untuk menambahkan DANA sebagai opsi pembayaran digital dalam kegiatan usahanya.

c. Layanan Bank

Layanan bank yang tersedia saat ini adalah pembuatan rekening BRI. Namun untuk bank lainnya, opsi ini belum tersedia.

d. DANA Goals

Ini adalah fitur menabung dengan tujuan dan nominal target yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing pengguna. Jenis tabungan dikelompokkan menjadi jenis kasual, travel, gadget, fashion, elektronik, dan hiburan.

10. Top up

Transaksi top up adalah transaksi pengisian uang elektronik. Terdapat beberapa metode untuk top up sebagai berikut:

• Anjungan Tunai Mandiri (ATM);
• Fitur Debit Langsung (Direct Debit);
• Internet Banking;
• SMS Banking; dan
• Agen

11. Asuransi Pribadi

Pilihan fitur transaksi yang tersedia di kategori layanan ini.

a. DANA Siaga

DANA Siaga adalah produk asuransi dengan pilihan asuransi yang terdiri dari Asuransi Covid-19, Asuransi Jiwa, Asuransi Kesehatan, Asuransi Motor, dan Asuransi Gadget, dengan premi asuransi mulai dari Rp9.900 per bulan.

b. Pay Insurance

Pada fitur Pay Insurance, pengguna dapat melakukan pembayaran asuransi kepada perusahaan penyedia layanan asuransi yang didukung pada aplikasi, di antaranya PANIN, Manulife, Jiwasraya, Reliance, MNC Life, dan lain-lain.

c. BPJS Kesehatan

Pembayaran BPJS Kesehatan juga dapat dilakukan, pengguna hanya perlu memasukkan Nomor BPJS untuk melanjutkan transaksi.

12. Charity

Mendukung pembayaran donasi atau zakat melalui Dompet Dhuafa. Melakukan kerja sama eksklusif dengan Kitabisa melalui fitur DANA Donasi sebagai sarana bagi pengguna untuk berdonasi.

12. Transportasi

Layanan ini membantu pengguna untuk membeli tiket transportasi menggunakan kereta. Selain itu, pengguna juga dapat membayar biaya parkir kendaraan cukup dengan memindai karcis parkir. Fitur pembayaran parkir ini terbilang efisien dalam mengurangi penggunaan uang fisik demi kepentingan pencegahan penyebaran Covid-19.

13. Belanja

Kegiatan belanja juga dapat dilakukan karena aplikasi telah bekerja sama dengan Lazada dan HappyFresh.

14. Health

Menu Health memudahkan akses pengguna atas kasus dan peta sebaran Covid-19 yang disertai pula dengan informasi-informasi edukatif terkait. DANA juga bekerja sama dengan layanan belanja online milik Kalbe Farma, yaitu KALCare.

Akun Premium DANA

Pengguna dapat melakukan upgrade untuk menjadi akun DANA Premium dengan memilih opsi ‘Verifikasi Akun Anda’ pada halaman profil, kemudian mengambil foto KTP, melakukan verifikasi wajah, dan memasukkan nomor KTP. Setelah itu, pengguna hanya tinggal menunggu hingga proses verifikasi biometrik dan identitas tersebut disetujui oleh DANA.

Keuntungan dari akun Premium antara lain:

1. Dapat melakukan top up hingga Rp10 juta;
2. Dapat mengirim saldo:
3. Cashout atau tarik tunai;
4. Pinjaman PayLater
5. Promo spesial dan manfaat lainnya.

Kenapa gagal dalam melakukan registrasi akun Premium ?

• Pastikan KTP yang digunakan belum terdaftar di aplikasi DANA, Satu KTP hanya berlaku satu akun
• Pastikan kualitas kamera dan pencahayaan dalam keadaan baik, Pastikan jaringan internet kamu stabil
• Pastikan dokumen KTP kamu jelas terbaca (tidak terdapat bagian yang pudar atau hilang)

DANA PayLater Pinjaman

Tersedia pinjaman dalam bentuk PayLater. Namun, hanya berlaku untuk nasabah tertentu

DANA Paylater adalah fitur di aplikasi dalam rangka pemberian pembiayaan untuk pembelian produk dengan pembayaran secara angsuran bagi Pengguna, yang diselenggarakan dengan bekerja sama dengan mitra yang ditunjuk.

Fitur Paylater hanya dapat diakses dan digunakan oleh Pengguna Akun Premium.

Proses pengajuan PayLater adalah:

1. Pengguna wajib melengkapi seluruh informasi yang diperlukan seperti data diri, data keluarga, dan informasi terkait pekerjaan Pengguna.
2. Setelah menerima data Pengguna, mitra akan melakukan verifikasi, termasuk namun tidak terbatas pada melaksanakan credit scoring dan/atau risk profiling.
3. Berdasarkan hasil verifikasi, mitra akan memberikan keputusan untuk menyetujui atau menolak permohonan DANA Paylater oleh Pengguna.
4. DANA dan mitra berhak memberikan penolakan kepada Pengguna atas permohonan fasilitas Paylater berdasarkan hasil penilaian atas profil Pengguna.
5. Biaya cicilan (installment fee) untuk Pengguna Paylater.

Akun Bisnis 

Akun Bisnis adalah fitur untuk membantu Pengguna memenuhi kebutuhan pembayaran bisnis/ usaha perorangan. 

Akun Bisnis ini menyediakan pembayaran melalui link, fitur tarik saldo, dan fitur untuk melihat Transaksi dan status pembayaran.

Pengguna DANA Terverifikasi dapat mengaktivasi Akun DANA Bisnis dengan mengisi informasi profil usaha/ bisnis secara lengkap dan terperinci sesuai dengan form yang tersedia di aplikasi.

Legalitas, Izin DANA (Aman Tidak, Penipuan)

Kegiatan operasi DANA telah terdaftar dan diawasi oleh Bank Indonesia dan Kementerian Komunikasi dan Informatika (KOMINFO).

Produk asuransi, yaitu DANA Siaga, berada di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

Sementara produk investasi DANAx eMAS telah berlisensi dan diawasi oleh Badan Pengawas Perdagangan Berjangka Komoditi (BAPPEBTI) serta dijamin oleh  Kliring Berjangka Indonesia (KBI).

Biaya Admin DANA

Transfer saldo ke rekening bank melalui DANA tidak dikenai biaya admin pada 10 kali transaksi pertama. Namun setelah 10 kuota transaksi tersebut digunakan, pengguna akan dikenakan biaya admin sebesar Rp4.500 per transaksi.

Sementara untuk top up atau isi saldo DANA via transfer bank, biaya admin dan transfer antar bank yang dikenakan menyesuaikan kepada ketentuan yang diberlakukan oleh masing-masing bank.

Kelebihan Aplikasi DANA

Kita bisa lihat bahwa aplikasi ini punya fitur yang lengkap dan komplit. 

Mulai dari kebutuhan domestik maupun pengeluaran rutin seperti membayar tagihan listrik, air, internet, iuran BPJS, pembelian pulsa, hingga kebutuhan lainnya dapat dilakukan melalui aplikasi ini.

Salah satu dompet elektronik dengan fitur terlengkap.

Minimal top up Rp10.000 yang sangat terjangkau. Ini membantu pengguna yang punya keuangan terbatas.

Bekerja sama dengan banyak merchant dan mitra. Membuat pembayaran bisa diterima di banyak tempat.

Kelemahan Aplikasi DANA

Tampilan aplikasi DANA belum cukup efisien sehingga cenderung sulit dipahami oleh pengguna baru. DANA bahkan menyediakan kategorisasi secara vertikal dan horizontal saat menampilkan daftar layanannya, padahal tidak ada perbedaan berarti terkait informasi yang ditampilkan oleh keduanya.

Aplikasi terkadang keluar dengan sendirinya ketika sedang mencoba mengakses fitur-fitur DANA.

Kelemahan aplikasi DANA menurut ulasan beberapa pengguna di Play Store antara lain: terdapat beberapa kasus pembekuan akun secara sepihak dan proses transaksi yang memakan waktu cukup lama.

Hal lain yang juga pengguna harus aware adalah soal akses data pribadi oleh aplikasi DANA. Dari data di PlayStore, berikut ini adalah data pribadi yang diakses oleh DANA, yaitu:  

This app has access to:

• Location. approximate location (network-based), precise location (GPS and network-based)
• Device & app history. retrieve running apps
• Photos/Media/Files. read the contents of your USB storage, modify or delete the contents of your USB storage
• Wi-Fi connection information. view Wi-Fi connections
• Device ID & call information. read phone status and identity
• Phone. read phone status and identity, directly call phone numbers
• Contacts. read your contacts, modify your contacts
• Microphone, record audio
• Storage. read the contents of your USB storage, modify or delete the contents of your USB storage
• Camera. take pictures and videos

Review mengenai kelebihan maupun kelemahan aplikasi DANA di atas adalah berdasarkan dari pengalaman pribadi dan ulasan beberapa pengguna DANA. Adapun hal tersebut bukan merupakan pernyataan yang dapat digeneralisasi pada seluruh penggunanya.

Tanya Jawab