Untuk fungsi penuh situs ini perlu mengaktifkan JavaScript.
Berikut adalah petunjuk cara mengaktifkan JavaScript di browser web Anda.

Kembali

CIMB Syariah Platinum

Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Platinum

Iuran Tahunan

Rp 0

Cashback

3 %

Kelebihan dan Kekurangan Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Platinum
Prinsip Syariah
Bebas Ijarah Fee (Iuran Bulanan)
Cashback Bulanan Hingga Rp. 150.000,-

CIMB Niaga adalah salah satu bank yang menyediakan Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Platinum. Ikuti pengalaman kami berhubungan dengan pengajuan Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Platinum di Bank CIMB Niaga.

Review Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Platinum akan membahas kelebihan dan kekurangan, cara pengajuan, bunga, serta syarat dan ketentuan.

Apa itu Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Platinum

Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Platinum adalah jenis kartu terbitan CIMB Niaga yang memberikan ketenangan bertransaksi dengan Kartu Syariah, karena seluruh transaksi yang dilakukan dilandasi dengan akad-akad sesuai prinsip Syariah, yaitu Akad Kafalah, Ijarah, dan Qardh.

Syarat Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Platinum

Persyaratan pengajuan kartu kredit CIMB Niaga Syariah yang harus dipenuhi untuk mendaftar, adalah:

Pendapatan minimum Rp 3 juta per bulan. Syarat penghasilan ini tidak bisa diganggu gugat karena ketentuan dari Bank Indonesia
Usia, untuk kartu utama minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun, sedangkan kartu Tambahan minimal 17 tahun* dan maksimal 65 tahun
KTP wajib disampaikan sebagai dokumen identitas
Slip Gaji dan KTP
Dokumen - dokumen lain sesuai dengan profesi pengajuan.

Berikut ini persyaratan dokumen di kartu kredit CIMB Niaga Syariah yang wajib dipenuhi dalam proses daftar kartu:

Kelengkapan Dokumen	Jenis Pekerjaan
	Pegawai	Pegawai Profesional	Wiraswasta	Lainnya
Fotokopi KTP (WNI), Paspor dan KITAS/ KITAP (WNA)	x	x	x	x
Surat keterangan pendapatan dari perusahaan/slip gaji/fotokopi bukti setoran pajak/ fotokopi mutasi rekening minimum 3 bulan terakhir/ dokumen lain yang menginformasikan pendapatan	x
Fotokopi SPPT PPh 21 (form 1721-A1) / fotokopi mutasi rekening minimum 3 bulan terakhir/ dokumen lain yang menginformasikan pendapatan	x	x	x
Fotokopi Surat Ijin Praktek	x
Fotokopi SIUP/TDP dan/atau Akte Pendirian berikut perubahannya	x
Aplikasi Mandiri Kartu Kredit yang telah diisi dan ditandatangani	x	x	x	x
Fotokopi NPWP atau SPPT PPh 21 form 1721-A1 untuk pengajuan limit kredit (total eksposur) diatas Rp. 50 juta	x	x	x	x

Kafalah Fee (Bunga) CIMB Niaga Syariah Platinum

“Kafalah Fee” adalah biaya atas jaminan pembayaran yang diberikan oleh Bank kepada Pemegang Kartu.
“Net Kafalah Fee” adalah Kafalah Fee yang telah dikurangi dengan rebate, yang dibebankan kepada Pemegang Kartu setiap bulan melalui lembar tagihan.

Kafalah Fee

Kafalah Fee merupakan biaya atas fasilitas penjaminan yang diberikan Bank bagi Pemegang Kartu terhadap Merchant atas semua kewajiban bayar yang timbul dari transaksi antara Pemegang Kartu dengan Merchant. Perhitungan Kafalah Fee ditentukan berdasarkan kredit limit.

Tabel Kafalah Fee

Sebagai bentuk respon CIMB Niaga terhadap dampak pandemi COVID-19 yang dirasakan oleh hampir seluruh masyarakat di Indonesia, makaefektif per tanggal 1 Juli 2021CIMB Niaga berinisiatif untuk melakukan penyesuaian biaya Kafalah menjadi lebih rendah untuk pemegang Kartu Syariah CIMB Niaga sebagai berikut :

Rebate

Pada dasarnya, hak Bank atas Kafalah Fee adalah sebesar biaya yang telah disepakati sebagaimana tertuang dalam Tabel Kafalah Fee. Namun demikian terdapat mekanismerebateyang merupakan apresiasi yang diberikan Bank kepada Pemegang Kartu.

Rebatemerupakan nilai yang mengurangi Kafalah Fee, yang diberikan Bank kepada Pemegang Kartu dengan memperhitungkan jumlah transaksi yang dilakukan dan jumlah pembayaran atas tagihan kartunya.

Net Kafalah Fee

Net Kafalah Fee merupakan biaya Kafalah Fee yang telah dikurangi denganrebate, yang dibebankan kepada Pemegang Kartu setiap bulannya melalui lembar tagihan.

Ilustrasi: Jika Pemegang Kartu melakukan pembayaran tagihan secara penuh (full payment) sebelum tanggal jatuh tempo dan tidak ada kondisi yang menimbulkan konsekuensi biaya, maka Bank dapat memberikan apresiasi kepada Pemegang kartu berupa pengurangan Kafalah Fee secara penuh (full rebated). Sehingga pemegang kartu tidak dibebankan Net Kafalah Fee.

Tabel Simulasi Net Kafalah Fee :

Net Kafalah Fee Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Gold

Kelebihan Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Platinum

Dari pengalaman, ini kelebihan kartu kredit Platinum Syariah ini, yaitu:

a. Sesuai Prinsip Syariah

Dapatkan ketenangan bertransaksi dengan Kartu Syariah, karena seluruh transaksi yang dilakukan dilandasi dengan akad-akad sesuai prinsip Syariah, yaitu Akad Kafalah, Ijarah, dan Qardh.

b. Bebas Ijarah Fee (Iuran Bulanan)

Kartu Basic (Utama) : Bebas Ijarah Fee (Iuran Bulanan)

Kartu Tambahan

Bebas Ijarah Fee (Iuran Bulanan) untuk tahun pertama
Ijarah Fee (Iuran Bulanan) mulai tahun kedua dan seterusnyaakan bebas biaya jika Kartu Utama mengikuti credit protector dengan menghubungi layanan CIMB Niaga 14041.
Apabila tidak memenuhi ketentuan, biaya iuranbulanan akan dikenakan sebesar Rp 12.500.

c. Cashback Bulanan Hingga Rp. 150.000,-

Nikmati cashback setiap bulan untuk pembelanjaan ritel di mana saja. Tiering cashback sebagai berikut :

Spending ≥ Rp 1 juta<Rp 2 juta : 0.5%
Spending ≥ Rp 2 juta<Rp 3 juta : 1 %
Spending ≥ Rp 3 juta<Rp 5 juta : 2 %
Spending ≥ Rp 5 juta : 3 %

Syarat dan Ketentuan

Maksimum cashback Rp 150.000 per bulan per Kartu Utama
Transaksi pembelanjaan yang diperhitungkan adalah transaksi pembelanjaan pada Kartu Utama dan Kartu Tambahan. Cashback akan diberikan pada Kartu Utama.
Transaksi yang tidak dihitung adalah tarik tunai, cash plus, transaksi ritel yang dibatalkan, transaksi yang diubah menjadi cicilan, recurring, iuran keanggotaan (ijarah fee), Net Kafalah Fee, transaksi gesek tunai, biaya dan denda.
Cashback akan diberikan kepada nasabah dengan kondisi lancar dan tidak blokir
Cashback akan dikreditkan ke Kartu Syariah Platinum Anda sebagai pengurang tagihan
Total pembelanjaan yang diperhitungkan adalah transaksi pembelanjaan yang tercatat pada sistem Bank.

Ilustrasi :

Pembelanjaan ritel dalam satu bulan tagihan Rp 1.500.000, jumlah cash back adalah Rp 7.500 (0.5% x Rp1.500.000)
Pembelanjaan ritel dalam satu bulan tagihan Rp 3.000.000, jumlah cash back adalah Rp 60.000 (2% x Rp 3.000.000)
Pembelanjaan ritel dalam satu bulan tagihan Rp 5.000.000, jumlah cash back adalah Rp 150.000 (3% x Rp 5.000.000 atau maksimum nilai cash back)

d. Fasilitas Cicilan

Transaksi ritel minimum Rp 300.000 dapat diubah menjadi cicilan tetap sebelum tanggal cetak tagihan dengan jangka waktu 3 s.d 60 bulan yang dapat dilakukan melalui :

Aplikasi OCTO Mobile
OCTO Clicks octoclicks.co.id
Layanan CIMB Niaga 14041

e. Perlindungan Asuransi

Setiap berbelanja dengan Kartu Syariah Platinum, Anda akan secara otomatis mendapatkan perlindungan asuransi berupaPurchase ProtectiondanTravel Insurance (travel accident insurancedantravel inconvenience insurance).Syarat dan ketentuan dapat diaksesdisini.

f. Nilai Tukar Kompetitif

Dapatkan nilai tukar kompetitif untuk transaksi dengan mata uang asing, khususnya bagi Anda yang ber umroh / haji atau menikmati perjalanan Syariah Anda.

g. Quick Pay

Kemudahan pembayaran tagihan bulanan seperti listrik, telepon, handphone, TV kabel hingga internet dalam 1 (satu) lembar tagihan kartu syariah. Pemegang kartu cukup mengingat tanggal jatuh tempo tagihan kartu tanpa perlu khawatir.

h. Otopay

Kemudahan fasilitas pembayaran tagihan kartu secara otomatis melalui rekening tabungan/rekening Koran Anda di CIMB Niaga dimana Anda diberikan keleluasaan untuk menentukan pembayaran kartu setiap bulannya dengan pilihan pendebetan 5% untuk minimum payment atau 100% untuk full payment.

i. Transaksi Tarik Tunai

Kartu CIMB Niaga Syariah Platinum dilengkapi dengan fasilitas penarikan uang tunai dengan cepat dan mudah melalui ATM dan bank lain berlogo MasterCard / Cirrus di seluruh dunia.

Kekurangan Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Platinum

Dari pengalaman memakai, terdapat sejumlah kekurangan di kartu kredit ini, yaitu:

1. Ada Ketentuan Minimum Penghasilan Rp 3 Juta

Pengguna harus memiliki penghasilan paling rendah Rp 3 juta untuk bisa mengajukan Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Platinum.

2. Pengajuan Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Platinum Tidak Mudah dan Lama

Tidak mudah mengajukan Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Platinum. Persyaratannya banyak dan cukup ketat.

Beberapa ketentuan dan persyaratan pokok pengajuan kartu kredit adalah:

Minimum Usia. Kartu Kredit utama adalah 21 (dua puluh satu) tahun atau telah kawin; Kartu Kredit tambahan adalah 17 (tujuh belas) tahun atau telah kawin;
Minimum Pendapatan. Penghasilan per bulan minimum dari pemegang kartu kredit adalah Rp3 juta.
Slip Gaji. Dokumen penghasilan wajib diserahkan untuk bank bisa mengevaluasi pendapatan.
Batas maksimum jumlah Penerbit Kartu Kredit yang dapat memberikan fasilitas Kartu Kredit untuk 1 (satu) Pemegang Kartu Kredit adalah 2 (dua) Penerbit Kartu Kredit.

3. Biaya Administrasi dan Iuran Tahunan

Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Platinum menerapkan sejumlah biaya administrasi yang harus dibayar pemegang kartu kredit. Jenis biayanya banyak dan jumlahnya tidak kecil.

4. Wajib Lolos BI Checking dan SLIK OJK

Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Platinum menerapkan ketentuan lolos BI Checking dan SLIK OJK yang ketat. Catatan pembayaran yang buruk akan ditolak pengajuannya.

Syarat dan Ketentuan Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Platinum

Minimal Penghasilan

Rp7,5 juta per bulan / Rp90 juta per tahun

Persyaratan Umum
Umur Pemegang Kartu Utama	21 - 65 tahun
Umur Pemegang Kartu Tambahan	17 - 70 tahun

Dokumen Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Platinum

Persyaratan Dokumen	Karyawan	Pengusaha	Profesional	Ekspatriat	Kartu Tambahan
Fotokopi KTP/Paspor (khusus WNA) yang masih berlaku	V	V	V	V	V
Fotokopi slip gaji 1 dari 3 bulan terakhir/asli Surat Keterangan Penghasilan terbaru/fotokopi SPT PPH 21 terbaru	V			V
Fotokopi rekening koran/tabungan (3 bulan terakhir)		V	V
Fotokopi Akta Perusahaan dan/atau SIUP/Surat Izin Praktik		V	V
Personal/Corporate Guarantee/Penjaminan Deposito				V
Fotokopi KITAS / KITAP yang masih berlaku				V	V
Fotokopi NPWP (batas limit >Rp50 juta)	V	V	V	V
Fotokopi kartu kredit bank lain (jika ada)	V	V	V	V
Fotokopi kartu kredit existing CIMB Niaga					V

Bebas Iuran Keanggotaan Selamanya

Gratis iuran keanggotaan selamanya untuk kartu utama.
Free Monthly Fee selama kartu Utama mengikuti Credit Protector, jika non eligible dikenakan Rp12.500,-

Suku Bunga

Dalam rangka mendukung Kebijakan Bank Indonesia per tanggal 25 Mei 2021 terkait suku bunga dan efisiensi transaksi non-tunai, maka efektif 1 Juli 2021 CIMB Niaga akan menurunkan suku bunga Kartu Kredit konvensional dari 2% menjadi 1.75% per bulan.

Kartu Kredit Lainnya