Apa itu Modalku
Modalku adalah platform pendanaan digital yang menghubungkan UMKM potensial dengan pendana yang tertarik untuk berinvestasi. Dana yang disalurkan kepada UMKM akan digunakan untuk mengembangkan usaha, sementara pendana akan memperoleh keuntungan pada saat pelunasan ditambah bunga.
Sederhananya, Modalku memiliki dua fungsi utama, yaitu:
- Menampung dana dari pendana Modalku; dan
- Memberikan pinjaman modal usaha kepada UMKM.
Modalku menyediakan aplikasi Modalku for Lenders bagi pendana yang tertarik untuk memberikan kontribusi dana kepada UMKM. Aplikasi yang dirilis pada 12 Juli 2017 tersebut dapat diunduh, baik oleh pengguna Android maupun iOS.
Sementara bagi pengelola UMKM yang memerlukan pinjaman, Modalku memfasilitasi pengajuan berbasis website. Total pendanaan crowdfunding di Modalku, per Maret 2022, telah mencapai angka Rp31,08 triliun, dengan persentase gagal bayar (default repayment) sebesar 1.26%.
Sebelum hadir di Indonesia pada tahun 2016, Modalku, telah terlebih dahulu memfasilitasi pendanaan di Singapura sejak 2015, barulah kemudian disusul dengan Malaysia, Thailand, dan Vietnam. Namun, berbeda dengan di Indonesia, pada skala mancanegara, fintech ini tidak beroperasi dengan nama Modalku, melainkan Funding Societies.
Modalku Apakah Aman, Terdaftar di OJK
Modalku, di bawah PT Mitrausaha Indonesia Grup, telah terdaftar di OJK dengan izin usaha fintech lending konvensional sejak 30 September 2019. Legalitas Modalku tersebut tercantum pada Surat Tanda Berizin KEP-81/D.05/2019.
Selain itu, Modalku juga telah memperoleh lisensi dari lembaga otoritas keuangan Singapura atau Monetary Authority of Singapore (MAS), serta berada di bawah persetujuan Securities Commission (SC) Malaysia.
Bagaimana cara kerja Modalku
Alur penyaluran pendanaan UMKM di Modalku meliputi:
- UMKM mendaftarkan diri untuk mengajukan pinjaman modal usaha melalui website resmi Modalku;
- Modalku memproses aplikasi pinjaman;
- Lender atau pendana Modalku memberikan pinjaman UMKM dengan mekanisme crowdfunding atau urun dana untuk UMKM peminjam;
- UMKM akan menerima pinjaman begitu proses urun dana selesai dilakukan.
Cara Menjadi Pendana di Modalku
Perlu diketahui, bahwa untuk menjadi pendana di Modalku, Anda harus berusia minimal 21 tahun. Adapun dokumen yang harus dipersiapkan pada proses pendaftaran adalah Kartu Tanda Penduduk (KTP), foto selfie dengan KTP, dan NPWP (jika ada).
Cara registrasi di aplikasi Modalku:
- Unduh aplikasi Modalku melalui Play Store atau App Store;
- Pilih opsi “I want to start funding”, kemudian klik “Sign Up”;
- Ketuk Indonesia saat diminta untuk memilih negara;
- Masukkan email, kata sandi, dan informasi dari mana Anda menemukan aplikasi Modalku;
- Masukkan informasi personal;
- Lakukan verifikasi dengan meng-input 6 digit kode OTP yang dikirimkan melalui SMS;
- Ketikkan nomor KTP dan informasi alamat berdasarkan KTP;
- Masukkan alamat tempat tinggal Anda, ketuk “Same as my identity address” jika alamat sekarang sama dengan yang tercantum di KTP;
- Sertakan informasi kontak darurat;
- Anda akan diminta untuk menginformasikan sumber kekayaan Anda, yang terdiri dari status pekerjaan serta sumber kekayaan lain jika ada (warisan, pemberian, penjualan properti, dan lain-lain);
- Informasikan status dan detail pekerjaan Anda, yang terdiri dari nama usaha, industri, jabatan, profit tahunan, serta pendapatan tahunan;
- Unggah NPWP (jika ada);
- Masukkan alamat perusahaan Anda;
- Lengkapi informasi rekening bank yang akan digunakan untuk melakukan transfer dan penarikan dana di Modalku;
- Pastikan untuk membaca dan memahami seluruh Syarat dan Ketentuan Untuk Berlangganan yang ditampilkan pada layar. Centang kotak pernyataan;
- Unggah foto KTP dan foto selfie bersama KTP;
- Terakhir, Anda akan dikenai biaya sebesar Rp3.500,- untuk proses aktivasi. Tekan “Continue” apabila Anda setuju;
- Setelah selesai melakukan registrasi, akun Anda akan melalui proses screening. Dalam 1 - 2 hari kerja, Modalku akan mengirimkan dokumen untuk ditandatangani melalui Digisign kemudian akun akan diaktivasi.
Berapa minimal pendanaan di Modalku
Besaran minimal yang dapat disalurkan oleh pendana Modalku adalah mulai dari Rp100.000,-.
Berapa suku bunga dan tenor pendanaan di Modalku
Suku bunga pelunasan yang diterima oleh pendana Modalku dapat mencapai hingga 17% dengan masa pelunasan antara 1 - 24 bulan.
Berapa minimal penarikan dana di Modalku
Pendana dapat melakukan penarikan minimal Rp10.000,- ke rekening yang tersambung pada aplikasi Modalku.
Cara mendanai pinjaman di Modalku:
- Buka aplikasi Modalku, kemudian lakukan login;
- Pilih pinjaman yang ingin didanai pada menu “Funding”;
- Ketuk “Simulate Funding Benefits” untuk melakukan simulasi yang mengestimasikan besaran keuntungan;
- Tentukan besaran nilai yang akan diinvestasikan, dengan minimum sebesar Rp100.000,-. Masing-masing pinjaman menentukan besaran maksimal nilai investasi yang berbeda-beda;
- Centang kotak pernyataan, lalu klik “Confirm” dan selesaikan prosedur pendanaan selanjutnya.
Jenis Pinjaman Online di Modalku
Modalku menyediakan dua opsi pinjaman online bagi UMKM, yaitu Modal Kawan Mikro dan Invoice Financing.
1. Modal Kawan Mikro
Modal Kawan Mikro merupakan produk Kredit tanpa Agunan (KTA) dari Modalku yang diperuntukkan bagi para pelaku usaha. Modal Kawan Mikro dapat digunakan untuk pengembangan usaha, seperti memperlancar arus kas dalam rangka diversifikasi produk usaha.
Modal Kawan Mikro menawarkan pengajuan pinjaman hingga Rp250 juta dengan tenor antara 3 - 12 bulan. Pengajuan Modal Kawan Mikro dapat dilakukan di sini.
2. Invoice Financing
Invoice Financing dari Modalku merupakan produk KTA untuk tujuan penggunaan modal kerja, misalnya pembiayan proyek usaha dan sebagainya. Pinjaman ini dapat mencairkan hingga 80% dari nilai invoice.
Secara umum, Invoice Financing Modalku memfasilitasi pengajuan pinjaman hingga Rp2 miliar dengan tenor pinjaman antara 15 - 90 hari. Produk pinjaman Modalku ini dapat diajukan di sini.
Modalku juga memiliki fasilitas paylater, yaitu Modalku Virtual Credit. Namun, pada Maret 2022 saat diakses, laman terkait menampilkan pernyataan bahwa produk tersebut sedang dalam tahap pengembangan.
Syarat dan Ketentuan Mengajukan Pinjaman di Modalku
Kriteria UMKM yang dapat Mengajukan Pinjaman di Modalku:
- Merupakan usaha berskala UMKM yang:
- Berbasis online, baik di marketplace maupun berjualan di platform transportasi online; atau
- Berbasis offline yang menggunakan sistem kasir digital, seperti Moka, Gobiz, Majoo, Spot, dan lain-lain.
- Bukan merupakan bisnis dengan sistem penjualan dropshipper atau reseller;
- Lokasi bisnis dan domisili berada di area layanan Modalku, yang meliputi:
- Pulau Jawa (kecuali Sleman, Indramayu, Jepara, Tulungagung, Cirebon, Sukabumi, Tasikmalaya, Banyumas, Gresik, Pasuruan, dan Klaten);
- Batam;
- Makassar;
- Medan;
- Palembang; dan
- Bali.
- Usaha telah berjalan sekurang-kurangnya selama 6 bulan;
- Pendapatan bulanan minimal Rp6 juta.
Dokumen Persyaratan Pengajuan Pinjaman di Modalku:
- Foto KTP;
- Foto Selfie;
- Mutasi Rekening 3 bulan terakhir (dapat berupa catatan penjualan di marketplace atau catatan penjualan di sistem kasir digital);
- Foto NPWP.
Pengajuan pinjaman di Modalku dilakukan sepenuhnya secara online.
Cara Pengajuan Pinjaman Online di Modalku
- UMKM mengajukan pinjaman melalui website Modalku;
- Pemohon kemudian akan dihubungi oleh pihak Modalku untuk keperluan verifikasi data;
- Verifikasi data akan diproses dan dievaluasi untuk memutuskan penyetujuan atau penolakan pinjaman;
- Apabila pengajuan disetujui, pemohon akan mendapatkan email notifikasi berisi detail jumlah pinjaman yang dapat diberikan oleh Modalku;
- Konfirmasi melalui email oleh pemohon apabila menyetujui atau menolak jumlah pinjaman yang ditawarkan oleh Modalku;
- Pencairan dana ke rekening pemohon begitu konfirmasi persetujuan dilakukan.
Berapa lama proses pinjaman di Modalku
Setelah pengajuan pinjaman diterima secara lengkap oleh Modalku, pemrosesan memerlukan waktu maksimal 3 hari. Pemrosesan tersebut meliputi tahap asesmen, penilaian, dan verifikasi permohonan pinjaman.
Bunga pinjaman di Modalku
Tingkat suku bunga pinjaman yang berlaku di Modalku adalah sebesar 2% per bulan, atau 24% per tahunnya.
Kelebihan Modalku
- Dokumen persyaratan untuk pengajuan pinjaman tidak banyak.
- Minimal pendanaan ringan.
- Pendana difasilitasi dengan kemudahan akses via aplikasi Modalku for Lenders.
- Tidak ada risiko kehilangan agunan/jaminan.
- Pemrosesan pinjaman hingga pencairan dapat dikatakan cepat.
- Penarikan dana oleh pendana mulai dari Rp10.000,-.
- Tingkat default repayment cukup rendah.
- Pengajuan mudah berbasis daring.
Kekurangan Modalku
- Belum ditunjang dengan aplikasi mobile untuk peminjam.
- Area layanan terbatas.
- Alternatif pembayaran cicilan hanya tersedia dalam virtual account BCA dan Bank Sinarmas.
- Registrasi pendana dikenai biaya aktivasi sebesar Ep3.400,-.
- Bunga pinjaman cukup tinggi untuk ukuran KTA.
- Hanya diperuntukkan bagi UMKM yang terintegrasi dengan sistem penjualan digital.
- Tenor pinjaman relatif pendek.
