Daftar Isi
Bagaimana pengalaman mengajukan kredit di aplikasi UangMe? Apa manfaat ekonomi dari aplikasi ini?
Untum itu, saya dan tim mengajukan pinjaman ke UangMe dan menuliskan pengalaman soal pengajuan pinjaman tersebut terkait caara daftar, apa itu, kelebihan dan kekurangan aplikasi ini.
Keunggulan UangMe dalam hal proses apply mudah, cukup online, syarat mudah dan persetujuan cepat.
Namun, kekurangan UangMe adalah peminjam perlu hati - hati terutama soal bunga dan biaya kredit karena Bunga pinjaman di UangMe cukup tinggi.
| Pinjaman | UangMe |
|---|---|
| Tenor kredit | 3 bulan dan 4 bulan |
| Plafon | Rp 2 juta |
| Bunga | 0,4% per hari |
| Syarat Pengajuan | Hanya KTP dan Foto selfie |
| Dokumen | Tanpa Slip Gaji, Tanpa Kartu Kredit |
| Pencairan | Cepat Cair dalam 24 Jam masuk rekening |
| Izin | P2P OJK |
| Legalitas | Aman |
| Akses Data Pribadi | Ya di Ponsel |
| Jenis Pinjaman | Dana Tunai |
UangMe adalah pinjaman online aman izin OJK, plafon 2 juta, tenor 3 bulan dan 4 bulan cicilan, bunga 0,4% per hari, pencairan uang cepat cair 24 jam.
Perkembangan teknologi Fintech membuat orang sekarang bisa mengajukan kredit secara online dengan cepat dan mudah, berbeda sekali dengan beberapa tahun lalu saat proses kredit hanya lewat bank, yang tidak hanya lama tetapi juga sulit.
Namun, kemudahan fintech tersebut dicederai oleh maraknya fintech ilegal yang merugikan konsumen peminjam, baik dari bunga yang sangat tinggi maupun cara penagihan yang tidak sesuai ketentuan.
Resiko pinjaman di fintech illegal bisa dibaca disini secara lengkap.
Untuk itu, konsumen yang berminat mengajukan ke pinjaman wajib memilih perusahaan pinjaman online yang sudah terdaftar di OJK, agar bisa mendapatkan proses pinjaman yang sesuai aturan.
Salah satu yang terdaftar OJK adalah UangMe. Kami berbagi pengalaman mengajukan di aplikasi pinjaman online ini.
Anda harus mengunduh aplikasi UangMe di ponsel melalui Google Play Store atau melalui APK. Saat ini aplikasi hanya tersedia di Android.
Buka aplikasi UangMe, Anda registrasi dan isi data diri sesuai petunjuk yang diberikan. Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank atas nama Anda.
Secara garis besar, proses pengajuan pinjaman online adalah:
UangMe menawarkan pinjaman cicilan dengan plafon mulai dari Rp 400,000 sd Rp 2,000,000 dengan pilihan tenor:
Plafon yang ditawarkan bisa berubah - ubah tergantung pada kebijakan UangMe, sebagaimana yang terlihat di aplikasi.
Penggunaan aplikasi di ponsel membuat fintech bisa menawarkan pinjaman secara customized, berbeda - beda di setiap orang, tergantung hasil analisa dan profil peminjam.
Biasanya setelah pinjaman pertama, plafon yang ditawarkan bisa lebih tinggi atau lebih rendah, tergantung pembayaran.
Dalam situs mereka, UangMe menyebutkan bahwa persyaratan dasar pengajuan kredit adalah:
UangMe melayani seluruh daerah di Indonesia.
UangMe aman karena sudah berizin dan terdaftar diawasi OJK. Perusahaan P2P ini juga punya alamat kantor yang jelas, ada layanan pelanggan.
Penyampaian bunga juga transparan. Suku bunga dibatasi maksimum 0.4% per hari sesuai ketentuan asosiasi AFPI.
Setelah mengunduh aplikasi, Anda diminta mengisi no ponsel yang akan digunakan untuk mengajukan pinjaman, lalu UangMe akan mengirimkan kode verifikasi ke nomor tersebut dan Anda harus masukkan kodenya ke aplikasi.
Anda perlu juga membuat password untuk masuk ke aplikasi.
Selanjutnya, aplikasi menampilkan perjanjian serta syarat dan ketentuan, termasuk izin atas penggunaan data, yang Anda harus klik setuju untuk bisa maju ke proses berikutnya.
Langkah pengajuan terdiri atas pengisian data berikut:
Data pertama yang harus diisi adalah informasi diri, meliputi:
Semua informasi ini wajib diisi, jika tidak, tidak bisa pindah ke proses berikutnya. Untuk lokasi tempat tinggal, aplikasi menyediakan pilihan pengisian, yaitu menggunakan GPS atau secara manual.
Yang penting dicatat adalah penulisan nama lengkap bahwa pastikan nama yang Anda isi sesuai dengan nama yang ada pada KTP dan Rekening bank Anda.
Nanti, aplikasi UangMe akan secara otomatis menggunakan nama yang ditulis disini untuk nama dalam rekening bank dan tidak bisa dirubah.
Tahap selanjutnya Anda ditanyakan ‘Bekerja’ atau ‘Tidak Bekerja’.
Jika bekerja, Anda lanjut mengisi data terkait pekerjaan dan jumlah penghasilan per bulan. Bagian ini termasuk paling penting karena berdasarkan info ini fintech menentukan apakah peminjam punya kemampuan keuangan untuk mengembalikan pinjaman atau tidak.
Data yang wajib diisi adalah:
Informasi berikutnya adalah mengisi kontak darurat. Ada 2 kontak darurat yang Anda harus sampaikan.
Di setiap kontak, Anda harus mengisi no HP dan hubungan. Jenis kontak yang diperbolehkan hanya kerabat, saudara dan pasangan.
Yang penting, saat mengisi no kontak, Anda harus ambil no tersebut dari phonebook ponsel Anda. Anda tidak bisa menuliskan no HP kontak secara manual.
Dokumen yang perlu disampaikan adalah KTP dan foto selfie. Keduanya wajib Anda ambil menggunakan kamera dari HP yang dipakai untuk apply pinjaman di UangMe.
UangMe akan meminta akses di HP, yaitu: lokasi perangkat dan kamera serta video.
Data KTP yang diambil akan langsung dibaca oleh sistem UangMe, yang kemudian aplikasi akan menampilkan data KTP, yang bisa Anda koreksi jika kurang tepat.
Berikutnya Anda mengambil foto selfie menggunakan aplikasi di ponsel. Saat foto tidak perlu memegang KTP, cukup memandang ke aplikasi sambil mata berkedip, tengok kiri kanan agar aplikasi bisa mengenali dan mengambil foto aplikan dengan baik.
Pastikan pencahayaan tepat dan tidak ada orang di samping saat pengambilan foto KTP dan selfie.
Tahap terakhir sebelum mengirimkan pengajuan adalah mengisi data rekening bank untuk pencairan pinjaman jika disetujui nantinya.
Isi no rekening dan nama bank, sementara untuk nama di rekening, aplikasi UangMe mengambil langsung dari nama calon peminjam. Tidak bisa mengubah nama di rekening.
Karena itu, pastikan bahwa nama yang Anda tulis saat mengisi informasi diri adalah sama dengan nama di rekening untuk pencairan kredit. Sebaiknya tulis nama sesuai KTP karena nama tersebut yang digunakan untuk pembuatan rekening bank.
Tunggu 1 x 24 Jam
Setelah merampungkan pengisian data, tahap akhir adalah UangMe menyampaikan Perjanjian Pinjaman dalam bentuk softcopy di aplikasi. Setelah klik ‘Setuju’ pada perjanjian pinjaman, Anda berarti sudah mengajukan pinjaman.
UangMe memberitahu bahwa pengajuan sudah diterima dan diminta menunggu selama 1 x 24 jam untuk mendapatkan jawaban.
Proses verifikasi biasanya memakan waktu 1 - 3 hari. Mohon pastikan bahwa Anda tersedia untuk ditelepon oleh tim verifikasi kami saat periode tersebut agar proses verifikasi Anda berjalan dengan lancar.
Setelah melakukan pengisian data dan verifikasi, perlu menunggu kurang lebih 1 hari atau 1x24 jam, Anda akan menerima pemberitahuan lewat telpon bahwa pengajuan pinjaman sudah disetujui dan untuk itu Anda harus masuk ke aplikasi lagi untuk memproses pencairan.
UangMe akan mengirimkan SMS terkait keberhasilan proses verifikasi akun Anda. Anda juga dapat mengecek status verifikasi Anda via aplikasi UangMe.
Skor Kredit
Di aplikasi, Anda sekarang sudah mendapatkan angka Skor Kredit, yang akan mempengaruhi plafon dan tenor kredit yang bisa diajukan. Semakin tinggi skor kredit akan semakin besar plafon pinjaman yang bisa diajukan.
Aplikasi menunjukkan jenis-jenis dokumen yang bisa diunggah untuk meningkatkan skor kredit, antara lain adalah sertifikat rumah, ijazah sekolah, SIM dan email kantor / pekerjaan.
Hubungkan ke WA
Aplikasi UangMe meminta nomer WA dihubungkan. Input no ponsel yang ada WA-nya, lalu hubungkan dengan aplikasi.
Jika tidak dihubungkan dengan no WA, pengajuan untuk pencairan tidak bisa diproses lebih lanjut.
Plafon dan Tenor Baru
Ternyata, setelah masuk kembali ke aplikasi, dengan munculnya skor kredit (dihitung berdasarkan informasi yang sudah dimasukkan), UangMe mengubah penawaran plafon pinjaman dan tenor pinjaman menjadi sebagai berikut:
Perubahan yang mencolok dari sebelumnya adalah tenor kredit dari yang sebelumnya bisa dicicil selama 3 bulan atau 4 bulan, sekarang pinjaman paling lama 30 hari.
UangMe menampilkan di aplikasi soal kewajiban pembayaran, dengan rincian berikut:
| Plafon | Tenor | Pelunasan | Bunga |
|---|---|---|---|
| 400,000 | 30 hari | 494,800 | 23.7% |
| 1,000,000 | 30 hari | 1,237,000 | 23.7% |
| 1,700,000 | 30 hari | 2,102,900 | 23.7% |
Dengan bunga 23.7% sebulan, asumsi sebulan 30 hari, maka UangMe memberikan bunga 0.79% per hari atau sesuai dengan cap bunga maksimum dari OJK sebesar 0.80% per hari.
Sebelum pencairan, Anda masih bisa merubah rekening bank. Tetapi, menariknya, nama di rekening tidak bisa dirubah karena mengikuti nama aplikan yang ditulis pertama kali di awal.
Bila Anda telah mengajukan pengajuan pencairan, Anda tidak dapat membatalkan pengajuan tersebut. Mohon pastikan kembali bahwa Anda benar-benar berniat untuk meminjam sebelum mengajukan pencairan.
Setelah setuju, silahkan klik ajukan pinjaman. Tidak lama kemudian, UangMe memberitahu bahwa pinjaman sudah dicairkan ke rekening.
Di dalam aplikasi tercantum jumlah pencairan, tanggal jatuh tempo, jumlah pelunasan dan rincian bunga serta biaya.
Perjanjian pinjaman yang mencakup hak dan kewajiban pemberi pinjaman dan penerima pinjaman tercantum di aplikasi dan bisa dibaca.
UangMe menyediakan beberapa kanal pembayaran dan menetapkan denda untuk keterlambatan pembayaran.
Tersedia beberapa tempat pembayaran kewajiban pinjaman, yaitu:
Untuk setiap pilihan tempat pembayaran, UangMe menyediakan no virtual account yang menjadi tujuan no rekening saat melakukan pelunasan yang jatuh tempo.
Anda akan menerima SMS atau panggilan pengingat, hingga 5 hari sebelum tanggal jatuh tempo tagihan Anda.
Sesuai dengan ketentuan dalam Perjanjian Pinjaman, denda per hari untuk terlambat adalah 0,8% dari nilai pokok pinjaman.
Hal ini dengan kata lain denda terlambat sama dengan bunga per hari, sehingga jika terlambat beban bunga per hari menjadi dua kali lipat.
Namun, ketentuan dari OJK membatasi bahwa semua biaya, termasuk bunga, biaya layanan, biaya keterlambatan dan lain-lainnya, maksimum adalah 100% dari pokok pinjaman.
Misalnya, melakukan pinjaman sebesar Rp 400 ribu, maka semua biaya, termasuk bunga dan denda, maksimum adalah Rp 400 ribu (100% dari pokok) sesuai ketentuan OJK.
Anda dapat membayar seluruh tagihan tenor Anda dalam sekali pembayaran dengan menggunakan menu Riwayat Pinjaman, tetapi tidak ada nada penyesuaian bunga maupun biaya yang sudah disetujui sebelumnya.
Jadi, pembayaran dipercepat dari tanggal jatuh tempo tidak akan mengurangi beban bunga atau beban biaya.
Bisa !
UangMe memberikan kesempatan untuk nasabah yang sudah lunas untuk pinjam lagi.
Namun, nasabah harus memastikan bahwa catatan pembayaran bagus. Tidak pernah terlambat dalam waktu lama.
Kontak penting untuk nasabah adalah:
UangMe sudah tersertifikasi ISO iso 27001 mulai Januari 2021.
Penghapusan data pengguna harus melalui ketentuan dan syarat yang berlaku. Silakan menghubungi Customer Service UangMe untuk bantuan.
Uang Me adalah produk dari PT Uangme Fintek Indonesia yang merupakan badan hukum berdasarkan Hukum Republik Indonesia serta telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia sejak Juli 2018 dengan surat keputusan S-584/NB.213/2018.
Artinya UangMe dalam operasionalnya sudah berizin dan diawasi OJK. Bukan pinjol illegal.
Sejumlah pertanyaan yang kerap muncul.
Perusahaan ini resmi berizin terdaftar diawasi OJK. Bukan pinjol illegal dan tidak bangkrut. Aktif mencairkan pinjaman online dan tidak tutup operasionalnya.
Belum ada laporan soal penipuan melalui aplikasi ini. Tetapi konsumen harus selalu berhati – hati agar tidak terjebak penipuan pinjol illegal.
Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan fintech melakukan proses collection, yang terdiri atas:
Desk Collection, yakni penagihan-penagihan yang menggunakan sarana- sarana komunikasi termasuk namun tidak terbatas pada telepon, SMS, Whatsapp, email, apps-reminder/robo reminder (pengingat pada aplikasi Penyelenggara sendiri) dan sarana-sarana komunikasi lain;
Field Collection atau Debt Collector (DC) lapangan, yakni penagihan yang dilakukan secara langsung, melalui kunjungan ke daerah/tempat domisili Penerima Pinjaman.
Uang Me adalah produk dari PT Uangme Fintek Indonesia yang merupakan badan hukum berdasarkan Hukum Republik Indonesia serta telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia sejak Juli 2018 dengan surat keputusan S-584/NB.213/2018.
| Kelebihan UangMe | Kekurangan UangMe |
|---|---|
| Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie dan isi form. | Bunga yang besar. |
| Tidak Diminta Slip Gaji. Hanya Syarat KTP, Tanpa Slip Gaji | Plafon pinjaman rendah |
| Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Tidak Ada Verifikasi Telepon | Tenor kredit pendek |
| UangMe adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi. | Akses data pribadi di ponsel |
Dari pengalaman mengajukan aplikasi ini, kami mengapresiasi sejumlah keunggulan UangMe, yaitu:
Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie serta KTP dan isi form.
Tidak dibutuhkan jaminan untuk mengajukan pinjaman ini. Cocok untuk memenuhi kebutuhan darurat yang menuntut proses pinjaman uang mudah tanpa syarat yang bertele-tele.
Tidak ada proses verifikasi telepon di UangMe.
UangMe tidak menghubungi nasabah untuk melakukan pengecekan. Tidak juga verifikasi menghubungi kontak darurat
Ini mempermudah proses pengajuan.
UangMe tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Konsumen cukup menyampaikan KTP saja.
Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.
Tidak dimintanya slip gaji, tentu saja, mempermudah proses pengajuan buat konsumen.
Dalam proses pengajuan, aplikasi UangMe tidak meminta data pekerjaan. Hanya data pribadi dan kontak darurat yang diminta.
Dengan begini, mereka yang punya pekerjaan tidak tetap, ibu rumah tangga atau sedang tidak bekerja, bisa mengajukan pinjaman secara online di UangMe.
Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant.
Hanya 3 menit sejak pengajuan, pihak UangMe sudah memberikan persetujuan. Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.
Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui.
UangMe adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.
Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Eksistensinya jelas.
Biasanya penyedia pinjaman uang mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala.
Dari pengalaman menggunakan aplikasi ini, kami mengalami beberapa kekurangan UangMe, yaitu:
Bisa dihitung dengan bunga per hari 0.4% maka sebulan bunga yang harus dibayar 12%. Dalam setahun, bunga adalah 144%.
Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 20% sd 30% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di fintech UangMe.
Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman di UangMe relatif kecil. Maksimum hanya bisa kurang dari Rp 3 juta.
Bahkan untuk pinjaman pertama, UangMe biasanya memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.
Buat mereka yang butuh dana tunai dalam jumlah besar, UangMe tidak cocok. Lebih tepat mengajukan ke KTA bank.
Masa kredit atau tenor di UangMe cukup pendek, yaitu maksimum 120 hari. Mungkin ini terkait plafon pinjaman yang kecil dan pengelolaan risiko.
Berbeda dengan KTA yang bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil.
Dalam pinjaman online yang menggunakan aplikasi, selalu muncul resiko bahwa data pribadi di ponsel atau HP kita akan bisa diakses. Umumnya, pihak aplikasi seperti UangMe akan meminta izin atas akses atas data pribadi.
Kita sebagai konsumen harus aware bahwa selalu ada resiko kebocoran data dengan kita memberikan akses data ke pihak ke-3. Meskipun, pihak pembuat aplikasi sudah menyatakan akan menjaga data pribadi tersebut, tetapi tetap saja resiko tersebut ada.
Fasilitas pinjaman online di UangMe hanya bisa digunakan di aplikasi di ponsel HP kita. Tidak bisa digunakan lewat desktop atau laptop.
Kemungkinan karena pinjol membutuhkan data - data dari ponsel untuk menentukan skor kredit.
Munculnya fintech pinjaman online menawarkan produk kredit yang lebih cepat dan lebih mudah prosesnya dibandingkan pinjam di bank. Produk kredit online ini menarik buat banyak orang.
Tetapi, maraknya pinjaman online ilegal, tanpa izin resmi, menimbulkan dampak negatif di masyarakat, antara lain: bunga yang super tinggi, cara penagihan yang tidak manusiawi dan lain sebagainya dari pinjaman tidak berizin ini.
UangMe adalah salah satu pinjaman online yang sudah terdaftar resmi di OJK. Menawarkan kecepatan dan kemudahan dalam meminjam dana tunai untuk jangka pendek, maksimum 30 hari, dengan bunga 0.79% per hari.
Baca Juga
Perbandingan berbagai pinjaman online terbaik bnerdasarkan berbagai faktor pilihan
Daftar Isi
Pertanyaan yang kerap muncul apakah Investree pinjaman online yang aman dan terdaftar... Baca Lagi
Lebih baik mana kredit paylater di Tokopedia atau Shopee Kita akan membandingkan dari... Baca Lagi
Apa perbedaan antara Kredit Pintar dan Indodana Meskipun terlihat sama namun keduanya... Baca Lagi
Komentar (0 Komentar)