10 Pinjaman Bulanan Online Langsung Cair Cicilan Bunga Rendah Tenor Panjang (2024)

Pinjaman bulanan online langsung cair yang bisa dicicil memberikan keleluasaan bagi debitur dalam menyelesaikan kewajibannya. Apa fintech yang menawarkan pinjam uang secara cicilan bulanan? Kami mencatat 10 lembaga berizin otoritas jasa keuangan dan ini review mereka.

Saat ini, masyarakat punya banyak pilihan dalam mengajukan dan mendapatkan pinjaman. Tidak lagi harus ke bank, sekarang, orang bisa pinjam ke fintech.

Daftar pinjaman online bunga rendah bulanan langsung cair dari 10 fintech OJK (Otoritas Jasa Keuangan) dengan tenor panjang sampai 12 bulan dan 24 bulan, yaitu:

1. Julo Dana Tunai Cicilan Tenor Panjang

Julo adalah aplikasi pinjaman dana tunai tanpa jaminan yang sudah izin terdaftar dan diawasi OJK. Aplikasi in, salah satunya, menawarkan produk Julo Cicilan.

Julo cicilan adalah produk kredit dengan plafon sampai Rp 8,000,000 dan tenor cicilan 3 - 6 bulan. 

Dari pengalaman mengajukan kredit, setelah pengisian data di aplikasi, Julo akan memproses dan mengeluarkan hasil scoring. Hasil scoring menunjukkan rekomendasi plafon kredit yang bisa diajukan, suku bunga dan tenor masa pinjaman.

Julo kemudian meminta nasabah menentukan pilihan pinjaman. 

Sebagai contoh, hasil credit scoring, disebut Julo Poin, yaitu B+, artinya nasabah bisa mengambil dua pilihan produk, yaitu:

• Julo Mini: max Rp 1,000,000 tenor 30 hari
• Julo Cicil: max Rp 8,000,000 cicilan 3 - 6 bulan

Misalnya pilih Julo Mini dengan mengajukan pinjaman Rp 500,000 selama 30 hari, maka ketentuan pencairan dan pengembalian kredit, adalah sebagai berikut: 

• Pinjaman Rp 1 juta disetujui dan nasabah akan menerima Rp 950,000 karena Julo memotong biaya provisi Rp 50,000 dari nilai pencairan
• Total pengembalian pinjaman Rp 1,103,000

Saya menghitung bahwa bunga adalah 16% untuk 1 bulan.

2. Tunaiku Pinjaman Bayar Bulanan 24 Bulan

Tunaiku adalah aplikasi pinjaman online cicilan tanpa jaminan dari Amar Bank. Pengajuan dilakukan secara online lewat aplikasi Tunaiku.

Fitur kredit Tunaiku adalah:

• Pencairan dana Plafond Pinjaman mulai dari Rp 2,000,000 sampai dengan Rp 20,000,000
• Cicilan tenor 6 bulan sampai dengan 20 bulan

Persyaratan penting adalah Tunaiku hanya melayani konsumen di area layanan Jawa, Sumatera dan kota lainnya. Tidak akan melayani peminjam di luar daerah layanan tersebut.

Ilustrasi bunga cicilan Tunaiku adalah berikut:

• total pinjaman Rp10,000,000 selama 12 bulan
• cicilan per bulan Rp1,276,210.
• total pembayaran adalah Rp 15,231,553.04.

Bunga menjadi 50% untuk pinjaman setahun atau kurang lebih 4%+ per bulan.

3. Finmas Pinjaman Online Langsung Cair KTP

Finmas adalah aplikasi pinjaman online yang sudah berizin terdaftar dan diawasi OJK dan menawarkan produk dana tunai untuk dana talangan kebutuhan mendesak.

Produk dana tunai Finmas ini disebut Cash Advance untuk nasabah berusia 21 tahun hingga 60 tahun, dengan fitur berikut:

• Pencairan dana dengan Plafon mulai dari Rp 500 ribu sampai Rp 5 juta (naik/turun kelipatan 500 ribu).
• Dua pilihan tenor: 30 hari dan cicilan 3 bulan

Yang perlu diperhatikan, sesuai simulasi di situs Finmas, tenor 30 hari berlaku untuk pinjaman sampai 2.5 juta, sementara pinjaman mulai 3 juta sd 5 juta menggunakan tenor 3 bulan.

Proses pengajuan kredit di Finmas cukup singkat, yaitu:

1. Klik ajukan sekarang untuk mengajukan Cash Advance.
2. Klik tambah profil pengguna dan lengkapi informasi identitas kamu.
3. Tambah nomor referensi dan lengkapi data rekening bank.
4. Kamu akan dapat notifikasi
5. Setelah dikonfirmasi pilih pinjaman yang diinginkan.

Persyaratan wajib adalah Kartu Tanda Penduduk (KTP). Namun, jika diperlukan, tidak selalu, FINMAS dapat meminta dokumen pendukung lainnya, antara lain sebagai berikut:

1. Informasi pribadi, informasi kontak darurat dan informasi pekerjaan.
2. Rekening bank.
3. Surat Izin Mengemudi (SIM) atau Passport.
4. NPWP
5. Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) atau Kartu Indonesia Sehat (KIS).
6. Bukti kepegawaian atau Slip gaji.
7. Kartu Kredit atau Kartu Debit yang mencantumkan nama yang sesuai dengan nama Penerima Pinjaman yang tertera pada KTP.

Proses pengajuan hingga persetujuan dan pencairan pinjaman ke rekening bank debitur membutuhkan waktu paling cepat sekitar 3 (tiga) hari kerja. Meskipun tidak secepat pinjaman online yang bisa 24 jam cair, namun proses di Finmas sudah jauh lebih baik dari pinjaman di bank.

Waktu proses kredit ini dapat berubah-ubah sesuai dengan kelengkapan dan keakuratan data yang diberikan calon debitur. FINMAS akan mengirimkan pemberitahuan pada saat pinjaman telah disetujui dan pada saat dana telah dicairkan.

Bunga pinjaman tunai di Finmas adalah:

4. TunaiKita

TunaiKita menawarkan produk cicilan kredit uang tunai, dengan fitur berikut:

• Cicilan tenor 3 – 6 bulan,
• Plafon kredit mulai Rp 5 juta sampai Rp 20 juta.

Persyaratan pengajuan kredit adalah:

1. Warga Negara Indonesia
2. Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun
3. Memiliki KTP atas nama sendiri yang masih berlaku
4. Memiliki rekening bank BCA, BNI, Mandiri, BRI, Permata, Danamon, atau Mega atas nama pribadi
5. Berdomisili di daerah domisili yang dilayani oleh TunaiKita.

Bunga kredit di TunaiKita adalah 0,80% per hari sesuai dengan batasan maksimum bunga dari OJK. 

5. UangMe P2P Aplikasi Pinjam Uang Tanpa Jaminan dan Syarat

UangMe adalah pinjaman online yang telah berizin OJK. Pinjol ini menawarkan dana cepat secara cicilan bulanan. 

Plafon kredit mulai dari Rp 400,000 sd Rp 2,000,000 dengan pilihan tenor:

• 3 bulan
• 4 bulan

Plafon yang ditawarkan bisa berubah - ubah tergantung pada kebijakan UangMe, sebagaimana yang akan terlihat di aplikasi.

Penggunaan aplikasi di ponsel membuat fintech bisa menawarkan pinjaman secara customized, berbeda - beda di setiap orang, tergantung hasil analisa dan profil peminjam.

Biasanya setelah pinjaman pertama, plafon yang ditawarkan bisa lebih tinggi atau lebih rendah, tergantung pembayaran.

UangMe melayani pinjaman dari seluruh daerah di Indonesia.

Langkah pengajuan terdiri atas pengisian data berikut:

1. Informasi Diri
2. Data Pekerjaan
3. Kontak Darurat
4. Data KTP dan Foto Selfie
5. Data Rekening Bank

UangMe menampilkan bunga dan biaya di aplikasi, dengan rincian berikut:

Dengan bunga 23.7% sebulan, asumsi sebulan 30 hari, maka UangMe memberikan bunga 0.79% per hari atau sesuai dengan cap bunga maksimum dari OJK sebesar 0.80% per hari.

6. MauCash Pinjaman Online Pribadi Angsuran Bulanan

Maucash adalah fintech P2P pinjaman online bunga rendah yang sudah punya izin dari OJK. Perusahaan ini merupakan kolaborasi FIF (Astra) dan WeLab (China).

Fitur Maucash cicilan dana dana tunai adalah:

• Nilai plafon kredit: Rp 500.000 sd Rp 8.000.000
• Tenor pinjaman: 30 hari dan cicilan 3 – 6 bulan
• Maksimum suku bunga tahunan 125%

Nasabah bisa memilih tenor 30 hari (satu kali pembayaran) atau cicilan 3 bulan sd 6 bulan. 

Untuk pengajuan pertama, Maucash memberikan plafon pinjaman maksimum Rp 1.5 juta. Untuk pengajuan selanjutnya, barulah jumlah pinjaman bisa meningkat, namun juga tergantung pada analisa credit scoring serta kinerja pembayaran pinjaman sebelumnya.

Maucash menawarkan proses kredit yang 100% online, syarat cukup e-KTP, satu dokumen tambahan, dan tanpa kartu kredit.  Pilihan dokumen tambahan yang kemungkinan diminta adalah:

• Bila karyawan: Kartu Tanda Pengenal Karyawan atau Slip Gaji atau Kartu Asuransi dengan Nama Perusahaan atau Rekening Bank 3 bulan terakhir.
• Bila wirausaha: Bukti Potong 1721-A1 / SPT/ Rekening Bank 3 bulan terakhir/ NPWP (Perusahaan)/ SIUP/ SKU/ PBB.

Pencairan kredit yang sudah disetujui langsung ditransfer ke rekening bank peminjam secara real time. Namun, bila tidak mempunyai rekening Bank, peminjam bisa meminta pencairan pinjaman Maucash di Alfamart

Bunga pinjaman dan biaya admin pencairan Maucash adalah 0.53% sd 0.75% per hari tergantung pada tenor pinjaman.

7. Indodana Pinjaman Online Bunga Rendah

Indodana adalah P2P Lending yang sudah terdaftar dan diawasi OJK. Salah satu produknya adalah cicilan dana tunai tanpa jaminan. 

Pengajuan Indodana harus dilakukan lewat aplikasi yang diunduh di PlayStore. Indodana menawarkan kredit uang tunai dengan fitur:

• plafon pinjaman Rp 1 juta sd Rp 8 juta
• tenor cicilan 1 bulan sd 3 bulan

Untuk dana tunai, jika pinjaman disetujui, pencairan ke rekening peminjam yang dicantumkan dalam aplikasi.

Persyaratan pengajuan pinjaman di Indodana adalah berikut:

• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 50 tahun
• Memiliki rekening atas nama pribadi yang telah berjalan selama 3 bulan atau lebih
• Memiliki penghasilan tetap dan telah bekerja minimal 3 bulan.
• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Berdomisili dan bekerja di daerah Jabodetabek dan harus dapat dihubungi (baik melalui alamat alamat tempat tinggal atau kantor)

Suku bunga serta biaya layanan Indodana adalah 0.80% sd 0.57% per hari, dengan ilustrasi sebagai berikut:

• Pinjaman disetujui Rp 1 juta
• Dana pencairan masuk rekening Rp 1 juta (tidak ada potongan biaya di muka)
• Tenor 30 hari
• Bunga harian 0.80% dan total bunga menjadi 23.70% untuk 1 bulan pinjaman

8. FlexiCash Jenius Pinjaman Uang Cicilan per Bulan

Flexi Cash adalah layanan cicilan dana tunai yang ditawarkan dalam aplikasi Jenius BTPN. Lembaga yang terdaftar dan diawasi OJK.

Jika Flexi Cash disetujui, nasabah akan mendapatkan limit dan dari limit tersebut bisa menarik dana tunai yang akan langsung ditransfer ke rekening nasabah pribadi di Jenius. Pembayaran cicilan setiap bulan akan mengembalikkan limit yang sudah dipakai ke tingkat semula sesuai jumlah pembayaran.

Cicilan dana tunai dari Jenius ini memberikan kepada pengguna pengalaman proses yang seamless lewat aplikasi, semuanya bisa diselesaikan dengan cepat, simple dan relatif mudah di satu aplikasi.

Untuk mencairkan Flexi Cash, nasabah tidak dikenakan biaya administrasi, sementara bunga pinjaman berada di antara 1,75% hingga 2,25% per bulan flat.

Hanya saja, flexi cash hanya diberikan kepada nasabah Jenius terpilih, yang bisa mengajukan fasilitas dana siaga tersebut  melalui aplikasi Jenius.

Proses pengajuan membutuhkan waktu paling lama 5 hari kerja sampai pengajuan dana tunai disetujui oleh pihak Jenius. Jangka waktu yang cukup lama untuk ukuran Fintech.

9. BRI Ceria Pinjaman Online Tenor Panjang

Bank BRI ikut masuk ke dalam pembiayaan online dengan menawarkan BRI Ceria yang merupakan pinjaman online bunga rendah cicilan untuk belanja dan tidak perlu syarat punya kartu kredit untuk bisa mengajukan pinjaman.

Fitur pinjaman BRI Ceria adalah:

• Limit pinjaman Rp 500,000 sampai Rp 20,000,000
• Tenor mulai dari 1 bulan sampai dengan 12 bulan.

Aplikasi BRI Ceria memberikan kredit limit buat pengguna. Limit digunakan untuk belanja online di berbagai merchant.

Ceria bekerja layaknya kartu kredit dan tampaknya nasabah yang belum punya kartu kredit BRI menjadi sasaran utama penjualan kredit online BRI Ceria.

Setiap kali, nasabah melakukan pembayaran tagihan, maka limit yang sudah digunakan akan bertambah dan bisa digunakan kembali.

Tapi, BRI Ceria berbeda dengan KTA.

Ceria tidak memberikan pinjaman dalam bentuk dana tunai atau uang tunai. Nasabah harus transaksi di merchant, baru bisa menggunakan BRI Ceria.

Yang paling menarik dari BRI Ceria adalah suku bunga. Bunganya adalah 1.42% per bulan atau 26.95% effective setahun. Sangat murah untuk ukuran fintech.

Namun, persyaratan pengajuan ternyata tidak mudah, sebagai berikut:

• Rekening Gaji di Bank BRI
• Penghasilan diatas Rp 3 juta
• E-KTP Asli
• Kartu ATM Rekening BRI

Persyaratan rekening Gaji di BRI tidak mudah buat banyak orang. Hanya sebagian kecil dari kita yang punya rekening gaji di BRI, meskipun bank ini adalah bank terbesar di Indonesia.

10. Lumbung Dana

Lumbung Dana adalah P2P Fintech yang baru memperoleh izin resmi OJK. Salah satu produknya adalah pinjaman karyawan yang bisa dicicil bulanan.

Pinjaman personal ini bisa untuk memenuhi kebutuhan seperti, biaya pendidikan, biaya liburan, kebutuhan renovasi rumah dan lainnya. 

Fiturnya adalah:

• Plafon pinjaman bisa diajukan adalah Rp 1 juta sampai Rp 50 juta
• Kredit tenor 3, 6, 9 atau 12 bulan.

Bisa dilihat bahwa pilihan tenor dan plafon kredit cukup bervariasi. Ini memberikan banyak pilihan buat calon debitur.

Prosesnya dimulai dengan pengajuan pinjaman. Peminjam mendaftar secara online, dan melakukan aplikasi pinjaman serta melengkapi persyaratan-persyaratan.

Kemudian, analisa dan persetujuan. Tim Lumbung Dana melakukan analisa atas pengajuan pembiayaan peminjam dan menyetujui aplikasi peminjam.

Setelah aplikasi disetujui, peminjam melakukan pembayaran pinjaman sesuai dengan jadwal yang sudah ditentukan.

Pinjaman di Lumbung Dana diberikan nilai/skor mulai dari A1 hingga E3, dari yang tertinggi sampai yang terendah. Skor ini menjelaskan kemampuan peminjam untuk membayar pinjamannya. 

Skor menentukan tingkat bunga, yang bervariasi antara 2% sd 4% sebulan.

Selain bunga, biaya lain adalah biaya admin sebesar 0,5% - 1%. Biaya Administrasi terdiri dari dua komponen, yakni Premi Asuransi Jiwa dan Biaya Pelayanan Pinjaman. 

Hanya saja, wilayah operasional Lumbung Dana saat ini adalah untuk mereka yang  berdomisili di Jabodetabek (Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang dan Bekasi). Diluar wilayah ini belum bisa dilayani.

Baca juga - Artikel soal Pinjaman Dana Online, Alasan Kartu Kredit DBS Tidak Bisa Tarik Tunai, Pengalaman Gagal Bayar Samir, Apa Ada Debt Collector Lapangan, Penagihan Galbay Kartu Kredit Honest, Apa DC Debt Collector Ada, Cara Bayar Cairin di BCA, BRIMO BRI, Livin Mandiri, Alfamart