Finmas Review (2024) Kelebihan Kelemahan, Apa Aman

Pengalaman dan review Finmas pinjaman online dana tunai P2P Lending di 2023. yang sudah memiliki izin OJK. Saya tertarik mencoba pinjol dana tunai tanpa jaminan ini yang katanya memiliki teknologi terbaru. 

Finmas adalah pinjaman online dana tunai yang aman punya izin resmi OJK, plafon 5 juta, tenor 3  bulan cicilan, bunga 0,4% per hari, pencairan uang cepat cair 24 jam.

Keunggulan Finmas adalah pinjaman online dana tunai P2P Lending yang sudah memiliki izin OJK, aman, proses cepat dan langsung cair. Sementara, kelemahan Finmas adalah bunga dan biaya tinggi, akses data pribadi di ponsel, limit relatif rendah, tenor pendek.

Apa itu Finmas

Finmas adalah perusahaan P2P Lending besutan Sinarmas Group dan Oriente Hong Kong, dengan nama PT. Oriente Mas Sejahtera.

Semua mungkin  sudah tahu Sinarmas, salah satu grup konglomerat terkaya di Indonesia, yang belakangan ini rajin masuk ke startup fintech, baik secara langsung maupun lewat anak - anak perusahaannya.

Finmas sedikit berbeda dan menarik diamati karena Sinarmas tidak masuk sendiri tetapi menggandeng Oriente, perusahaan teknologi dari Hong Kong.

Oriente didirikan oleh beberapa nama besar di industri teknologi finansial, antara lain, Geoffrey Prentice pencipta Skype, dan Lawrence Chu ex-Lufax.com (perusahaan P2P ternama dari China)

Finmas adalah kolaborasi dari dua institusi yang punya kekuatan masing - masing, Oriente dari sisi teknologi dan Sinarmas dari sisi capital serta jaringan network.  

Aplikasi Finmas, Apakah Aman

Karena sekarang sedang banyak isu soal pinjol ilegal dan perizinan, saya ingin menyinggung soal legalitas Finmas.

Finmas masuk dalam kategori perusahaan P2P Peer To Peer atau Layanan Pinjam Meminjam uang Berbasis Teknologi Informasi (LPMUBTI) sesuai dengan POJK 77 Tahun 2016.

Finmas adalah salah satu dari sedikit perusahaan LPMUBTI yang sudah mendapatkan izin dari OJK.

Itu sebabnya saya berani mengajukan di Finmas karena paling tidak perusahaan yang sudah berizin OJK punya perlindungan konsumen yang lebih baik serta keamanan data security yang lebih kuat. 

Fitur Kredit Finmas

Finmas menawarkan dua jenis produk, yaitu 

• Cash Advanced dana tunai untuk talangan kebutuhan mendesak
• Cicilan tanpa kartu kredit Pay Later untuk pembiayaan beli barang di merchant kerjasama Finmas

Dalam percobaan kali ini, kami fokus pada cash advance dana tunai Finmas, yang menawarkan kredit dengan fitur berikut:

• Plafon Rp 500 ribu sampai Rp 5 juta (naik/turun kelipatan 500 ribu)
• Dua pilihan tenor: 30 hari dan  3 bulan

Yang perlu diperhatikan, sesuai simulasi di situs Finmas, tenor 30 hari berlaku untuk pinjaman sampai 2.5 juta, sementara pinjaman mulai 3 juta sd 5 juta menggunakan tenor 3 bulan.

Jadi, masa pinjaman di Finmas dipengaruhi oleh jumlah pinjaman yang diajukan.   

Persyaratan

Persyaratan wajib yang diminta adalah Kartu Tanda Penduduk (KTP), namun jika diperlukan tergantung pada jenis produk yang dipilih, FINMAS dapat meminta dokumen pendukung lainnya, antara lain:

1. Informasi pribadi, informasi kontak darurat dan informasi pekerjaan.
2. Rekening bank.
3. Surat Izin Mengemudi (SIM) atau Passport.
4. NPWP
5. Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) atau Kartu Indonesia Sehat (KIS).
6. Bukti kepegawaian atau Slip gaji.
7. Kartu Kredit atau Kartu Debit yang mencantumkan nama yang sesuai dengan nama Penerima Pinjaman yang tertera pada KTP.

Berapa lama waktu prosesnya?

Keseluruhan proses pengajuan pinjaman hingga persetujuan dan dana diterima di rekening bank Penerima Pinjaman paling cepat sekitar 3 (tiga) hari kerja. 

Waktu proses dapat berubah-ubah sesuai dengan kelengkapan dan keakuratan data dan informasi yang peminjam berikan serta seberapa cepat proses verifikasi dapat dilakukan. 

FINMAS akan mengirimkan pemberitahuan pada saat pinjaman telah disetujui dan pada saat dana telah dicairkan.  

Bunga Dana Tunai

Bunga pinjaman tunai di Finmas dirangkum dalam skema dibawah ini:

Bunga per hari paling tinggi adalah untuk pinjaman Rp 500 ribu di 0.7% per hari, yang sesuai dengan ketentuan OJK bahwa bunga fintech paling tinggi adalah 0.8% per hari.

Semakin lama masa pinjaman, bunga per hari menurun, tetapi total bunga yang nasabah harus bayar semakin besar karena panjangnya waktu pengambilan.  

Cara Pinjam di Finmas

Setelah mengunduh aplikasi, Anda diminta mengisi no ponsel yang akan digunakan untuk mengajukan pinjaman, lalu Finmas akan mengirimkan kode verifikasi ke nomor tersebut dan Anda harus masukkan kodenya ke aplikasi.

Anda perlu juga membuat password untuk masuk ke aplikasi.

Selanjutnya, aplikasi menampilkan perjanjian serta syarat dan ketentuan, termasuk izin atas penggunaan data, yang Anda harus klik setuju untuk bisa maju ke proses berikutnya.

Proses pengajuan kredit uang tunai di Finmas cukup singkat:

1. Klik ajukan sekarang untuk mengajukan Cash Advance.
2. Klik tambah profil pengguna dan lengkapi informasi identitas kamu.
3. Tambah nomor referensi dan lengkapi data rekening bank.
4. Kamu akan dapat notifikasi
5. Setelah dikonfirmasi pilih pinjaman yang diinginkan.

1. Informasi Pribadi

Data yang perlu diisi mencakup hal-hal yaitu:

• Nama
• Jenis Kelamin
• Tanggal / Tempat Lahir
• Email
• Alamat Sesuai KTP
• Status Perkawinan
• Pekerjaan
• Pendidikan
• Agama
• Alamat Tempat Tinggal Sekarang
• Status Hunian (Milik Sendiri, Kontrak)
• Durasi Menetap
• Patokan Terdekat (untuk tempat tinggal sekarang)
• Kepemilikan Aset
• Penghasilan Bulanan

2. Isi Data

Sejumlah data dan informasi harus dilengkapi dalam proses pengajuan di Finmas.

Informasi Pekerjaan

Bagian ini perlu diisi dengan data pekerjaan yang lebih detail, yaitu:

• Alamat Perusahaan
• Email Kerja (tidak bisa menggunakan gmail atau yahoo)
• Nomor Telepon Perusahaan
• Tanggal Mulai Bekerja di Tempat Sekarang
• Tanggal Gajian
• Unggah foto bukti pekerjaan

Tidak ada keterangan soal jenis bukti pekerjaan yang diterima oleh Finmas. Dugaan saya adalah dokumen yang bisa menunjukkan Anda kerja di perusahaan tersebut, seperti slip gaji, SK Pengangkatan atau Kartu Nama.  

Referensi

Informasi berikutnya adalah mengisi 3 referensi kontak darurat. 

Di setiap kontak, Anda harus mengisi no HP dan hubungannya. Jenis kontak yang diperbolehkan menyangkut orang tua, teman, saudara dan lain-lainnya.

Yang penting, saat mengisi no kontak, Anda harus ambil no tersebut dari phonebook ponsel Anda. Anda tidak bisa menuliskan no HP kontak secara manual.  

Informasi Identitas

Cukup mengunggah KTP sebagai dokumen identitas. Tidak perlu mengambil foto selfie sambil memegang KTP.  

Informasi Rekening

Wajib mengisi informasi rekening soal nama rekening, no rekening dan bank untuk pencairan. Finmas akan langsung mengecek akurasi pengisian rekening dan meminta peminjam mengkonfirmasi kebenaran informasi rekening.

Pastikan betul bahwa data di rekening akurat karena jika sampai salah transfer resikonya ditanggung peminjam.  

3. Verifikasi Pengajuan

Finmas akan melakukan verifikasi atas pengajuan pinjaman guna memastikan informasi dan data yang diberikan akurat sehingga bisa diputuskan apakah pinjaman bisa disetujui atau tidak.

Dalam proses verifikasi, Finmas bisa menghubungi aplikan, perusahaan tempat bekerja dan referensi untuk mengecek kebenaran informasi.  

4. Persetujuan Pinjaman

Jika pinjaman disetujui, Finmas akan meminta persetujuan atas perjanjian pinjam meminjam. Perjanjian ini wajib disetujui oleh aplikan. Perjanjian pinjam meminjam bisa diakses di dalam aplikasi Finmas.

Pencairan dana tunai ke rekening bank peminjam yang sudah disampaikan dan dikonfirmasi saat pengisian data.

Setelah pengajuan pinjaman disetujui, penerima pinjaman akan mendapatkan notifikasi dan kemudian dapat langsung melanjutkan untuk menyetujui perjanjian pinjam meminjam secara digital dari halaman “Pinjaman Saya” di aplikasi atau platform FINMAS. 

Kemudian, penerima pinjaman akan dialihkan ke halaman untuk menandatangani dan menyetujui perjanjian pinjam-meminjam menggunakan Tanda Tangan Elektronik dengan memasukkan password Digisign dan OTP (One Time Password) yang diterima dari Digisign atau menandatangani untuk menyetujui perjanjian pinjam-meminjam dengan memasukkan OTP yang diterima.

Calon Penerima Pinjaman dapat membatalkan permohonan pengajuan pinjaman dengan cara menghubungi Sahabat FINMAS melalui email ke [email protected] atau melalui telepon di nomor 021-50999988 sepanjang proses verifikasi kelengkapan syarat pengajuan pinjaman belum selesai atau pendanaan belum disetujui.  

5. Cara Pembayaran

Finmas menyediakan beberapa kanal pembayaran dan menetapkan denda untuk keterlambatan pembayaran.   

Cara Bayar

Pembayaran pinjaman dapat ditujukan ke rekening virtual atau virtual account yang ditentukan oleh FINMAS dan dapat dilakukan secara online dan realtime melalui internet banking, ATM, mobile banking, teller kantor cabang bank atau jaringan Alfa (Alfamart, Alfamidi, Alfaexpress, Lawson, Dan+dan).

Untuk setiap pilihan tempat pembayaran, Finmas menyediakan no virtual account yang menjadi tujuan no rekening saat melakukan pelunasan yang jatuh tempo.

Anda akan menerima SMS atau panggilan pengingat, hingga 5 hari sebelum tanggal jatuh tempo tagihan Anda.  

Denda Keterlambatan

Penerima Pinjaman akan diwajibkan untuk melakukan pembayaran atas Biaya Denda Keterlambatan Pembayaran beserta Bunga Denda Keterlambatan Pembayaran dan biaya-biaya lainnya sebagaimana tertera pada perjanjian pinjam-meminjam.

Bunga Denda Keterlambatan Pembayaran kemudian akan ditambahkan dengan jumlah Pinjaman secara kumulatif, dengan ketentuan 

• Bunga Denda Keterlambatan Pembayaran beserta biaya-biaya lainnya akan berhenti berjalan setelah melewati 90 (sembilan puluh) hari setelah tanggal jatuh tempo, dan
• Nilai keseluruhan dari Biaya Denda Keterlambatan Pembayaran dan Bunga Denda Keterlambatan Pembayaran serta biaya-biaya lainnya maksimum 100% (seratus persen) dari nilai pokok pinjaman.

Misalnya, melakukan pinjaman sebesar Rp 500 ribu, maka semua biaya, termasuk bunga dan denda, maksimum adalah Rp 500 ribu (100% dari pokok) sesuai ketentuan OJK.  

Pembayaran Dipercepat

Akan dikenakan biaya pelunasan awal yang berlaku sebagaimana diatur di dalam perjanjian pinjam-meminjam, dimana bunga atas pinjaman akan berlaku penuh sampai dengan tanggal jatuh tempo terdekat.  

6. Penagihan Collection Gagal Bayar

FINMAS akan menghubungi melalui panggilan otomatis ke nomor Penerima Pinjaman yang terdaftar di FINMAS sebagai pengingat bahwa pinjaman akan segera jatuh tempo.

FINMAS akan menghubungi melalui panggilan otomatis ke nomor Penerima Pinjaman yang terdaftar di FINMAS sebagai pengingat bahwa pinjaman akan segera jatuh tempo.- Ketika pinjaman telah jatuh tempo dan belum terbayarkan, maka FINMAS akan menghubungi ke nomor Penerima Pinjaman yang terdaftar di FINMAS.

Ketika telah melewati tanggal jatuh tempo dan pinjaman masih belum terbayarkan serta Penerima Pinjaman tidak dapat dihubungi, maka FINMAS akan menghubungi nomor kontak darurat yang didaftarkan oleh Penerima Pinjaman di FINMAS. 

Mohon pastikan kontak darurat yang Anda daftarkan mengetahui bahwa yang bersangkutan telah didaftarkan sebagai kontak darurat Anda.  

7. Finmas Call Center CS

Kontak penting untuk nasabah adalah:

PT.ORIENTE MAS SEJAHTERA, Gedung CoHive 101 lantai 16, Jl. Mega Kuningan Barat Blok E.4.7 No.1 Kawasan Mega Kuningan Kota Jakarta Selatan, DKI Jakarta 12950 Indonesia

Phone: (021) 50999988 Email: cs@?nmas.co.id  

8. Izin OJK

Finmas adalah produk dari PT Oriente Mas Sejahtera sebagai penyelenggara layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi (P2P - Peer To Per) yang resmi berizin dan terdaftar pada Otoritas Jasa Keuangan (KEP-85/D.05/2019).   

Cara Menghindari Finmas Penipuan

1. Finmas hanya akan menghubungi melalui e-mail resmi.
2. Lakukan transaksi hanya dengan akun dan nomor Virtual Account yang tercantum pada aplikasi Finmas. Jangan lakukan transaksi di luar aplikasi Finmas.
3. Finmas tidak pernah meminta OTP atau PIN Anda.
4. Mohon diperhatikan bahwa seluruh informasi dan komunikasi dari Finmas terkait promosi, undian, maupun penanganan keluhan hanya akan dilakukan melalui halaman website, aplikasi, media komunikasi resmi, dan media sosial resmi Finmaas.
5. Cek Media sosial resmi Finmas di website.

Tips Pinjaman Dana Tunai

Dari pengalaman mengajukan, satu hal yang pasti buat saya, bunga pinjaman online lebih tinggi, jauh lebih tinggi, dibandingkan bunga bank, bahkan lebih tinggi dari bunga KTA bank yang terkenal mahal sekalipun.

Jadi, kalau mencari bunga lebih rendah dari bank, fintech bukan tempatnya.

Tapi, jangan melihat hanya dari perbandingan bunga semata.

Bunga pinjaman online memang tidak semurah bank, tetapi ada kecepatan, kemudahan proses di fintech P2P, antara lain:

• Tanpa Kartu Kredit
• Syarat hanya KTP saja
• Tanpa Slip Gaji
• Tanpa BI Checking (Slik OJK)
• Cepat Cair 24 Jam
• 100% Online Tanpa Tatap Muka

Saya yakin kondisi diatas mustahil ditemukan saat pengajuan kredit ke bank.

Jadi, kalau mau membandingkan bunga murah di fintech vs bank jelas bukan perbandingan yang sepadan, dan juga kurang tepat, karena masing - masing punya keunggulan.

Dari semua p2p yang saya review diatas, semuanya patuh pada batasan dari AFPI soal bunga max 0,8% per hari.

Kebijakan AFPI mengendalikan bunga fintech tampaknya cukup efektif.

Bagi calon peminjam yang ingin mengajukan ke pinjaman online, saran saya:

• Perbandingkan antara fintech karena tidak semua bunganya mahal. Ada fintech yang memberikan bunga lebih rendah dari cap max bunga tersebut.
• Bandingkan antara Fintech dengan menghitung berdasarkan suku bunga harian agar karena tenor di pinjaman online bisa berbeda - beda sekali satu dengan lainnya.
• Jangan terpaku pada suku bunga yang dipublikasikan fintech untuk menghitung beban bunga sebenarnya. Banyak fintech membuat bunga tampak rendah, tapi sebenarnya tidak, karena adanya potongan biaya admin atau provisi. Jadi, meskipun bunga secara prosentase rendah, namun pada kenyataannya pencairan tidak sebesar plafon yang disetujui, dipotong biaya di muka.
• Cara paling mudah menghitung total bunga yang harus ditanggung peminjam adalah membandingkan dana pencairan yang masuk ke rekening vs jumlah pelunasan, untuk bisa menghitung berapa biaya bunga secara akurat.
• Jika memang ingin mengambil pinjaman online, karena berbagai pertimbangan, saran saya ambil yang tenor pendek.
• Hati hati dengan cicilan karena cicilan selama beberapa bulan membuat jumlah pembayaran bunga menjadi selangit. Bisa mendekati 100%!

Pinjaman online lebih pas untuk pinjaman jangka pendek dan bukan untuk cicilan.

Di luar negeri, pinjaman online dikenal sebagai ‘payday loan’, yang masa pinjaman sebatas gajian (payday), yaitu 30 hari.

Keunggulan Finmas

Dari pengalaman mengajukan aplikasi ini, sejumlah keunggulan Finmas adalah:

A. Proses Mudah

Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie serta KTP dan isi form.

Cocok untuk memenuhi kebutuhan darurat yang menuntut proses pinjaman uang mudah tanpa syarat yang bertele-tele.

B. Tidak Ada Verifikasi Telepon

Tidak ada proses verifikasi telepon di Finmas. Ini mempermudah proses pengajuan.

C. Hanya Syarat KTP, Tanpa Slip Gaji

Finmas tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Konsumen cukup menyampaikan KTP saja.

Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.

Tidak dimintanya slip gaji, tentu saja, mempermudah proses pengajuan buat konsumen. 

D. Persetujuan Cepat Instan

Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant.

Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui.

E. Izin, Terdaftar dan Diawasi OJK

Finmas adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.

Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Eksistensinya jelas.

Biasanya penyedia pinjaman uang mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala.

Kelemahan Finmas

Beberapa kekurangan Finmas, yang kami lihat, adalah: 

1. Suku Bunga Mahal

Bisa dihitung dengan bunga per hari 0.4% maka sebulan bunga yang harus dibayar 12%. Dalam setahun, bunga adalah 144%.

Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 20% sd 30% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di fintech Finmas.

2. Plafon Pinjaman Kecil

Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman di Finmas relatif kecil.

Bahkan untuk pinjaman pertama, Finmas biasanya memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.

Buat mereka yang butuh dana tunai dalam jumlah besar, Finmas tidak cocok. Lebih tepat mengajukan ke KTA bank.

3. Tenor Pendek

Masa kredit atau tenor di Finmas cukup pendek. Mungkin ini terkait plafon pinjaman yang kecil dan pengelolaan risiko.

Berbeda dengan KTA yang bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil.

Tanya Jawab FAQ

Sejumlah pertanyaan yang kerap muncul:

Kesimpulan

Munculnya fintech pinjaman online menawarkan produk kredit yang lebih cepat dan lebih mudah prosesnya dibandingkan pinjam di bank. Produk kredit online ini menarik buat banyak orang.

Tetapi, maraknya pinjaman online ilegal, tanpa izin resmi, menimbulkan dampak negatif di masyarakat, antara lain: bunga yang super tinggi, cara penagihan yang tidak manusiawi dan lain sebagainya dari pinjaman tidak berizin ini.

Finmas adalah salah satu pinjaman online yang sudah izin resmi OJK. Menawarkan kecepatan dan kemudahan dalam meminjam dana tunai untuk jangka pendek, maksimum 30 hari dan cicilan, dengan bunga 0.79% per hari.